投資好焦慮，孩子教育金該選台股基金或全球型基金？

文／馬哈老師（馬哈財商教育學院創辦人）

「馬哈老師，我每月幫孩子定期定額存基金，可是最近績效一路下滑，綠油油的，好擔心是不是做錯了？還能相信長期投資嗎？」

近來不少父母私訊分享，孩子的教育基金績效明顯縮水，碰上川普關稅政策影響，全球股市大幅震盪，更讓原本信奉長期投資與資產配置的家長開始動搖，出現不少焦慮情緒。

你是否也有這樣的焦慮？存了好幾年的教育金，怎麼反而變少了？是不是做錯了什麼？還能繼續相信長期投資嗎？

我自己就是奉行「長期投資X資產配置」的投資人。但坦白說，近兩個月（4～5月）面對股、債、匯市『三殺』行情，恐怕沒有哪位投資人能全然心安。不論是股票、債券配置，甚至美元現金（美元定存），資產普遍出現縮水。

若非長年建立的投資信念支撐，我也可能也會陷入『該不該換標的？要不要停扣？是否乾脆全部出場？』的焦慮中。當因為連保守資產都出現虧損時，心裡的小劇場就會跑出來：『我是不是做錯了？現在該怎麼辦？』

存教育基金跟教孩子財商一樣，不是百碼短跑而是一場馬拉松

許多家長和我一樣，從孩子小時候就開始定期存教育基金。投資初期可能以台股基金為主，隨著理財知識增長，逐步擴展到更多元市場。面對這次股、債、匯市三殺，「分散風險」自然成為今年選擇基金時的重要考量。

過去我們的教育基金配置較偏重台股、美股基金，這次我計畫提高全球股票型基金比重，不僅能分散風險，也能培養孩子的國際視野，投資觸角不光只聚焦台股跟美股，還有歐洲、新興市場等不同區域可選擇。

當我們把投資視野放向全球市場，挑選適合『教育金』的基金時，重點不在短期績效，而是評估『風險承受度與投資目標是否匹配』。我透過基富通網站基金總覽中的「基金篩選」功能，從三個面向著手篩選適合孩子教育金的全球型基金：
① 基本條件設定為境外基金、股票型、投資區域涵蓋全球、以美元計價。
② 再從績效面挑選近五年累積報酬率達91%以上的基金，代表其具備長期成長潛力。
③ 最後納入晨星評等為四星以上的標準，挑出同類型中表現穩定、風險控管良好的標的。

依此條件篩選，一共有12檔基金入圍。，從長期成長潛力來看，我偏好的3檔基金是：若以五年績效排序，前三名基金分別是「【好好退休】景順環球股票收益基金C股美元、【好好退休】柏瑞環球基金-柏瑞環球重點股票基金 Y和先機環球股票基金L類累積(美元)」。

資料來源：晨星，截至2025/6/30，以美元計價。

資料來源：晨星，截至2025/6/30，以美元計價。

資料來源：晨星，截至2025/6/30，以美元計價。

孩子教育金不能單押，今年更該學會「如何搭配」才安全

過去不少家長習慣投資台股基金，畢竟台灣市場熟悉，加上近年科技股表現亮眼。然而，面對川普引發的國際局勢變化，孩子的教育基金不宜單押在單一市場，真正安全的做法是學會「資產搭配」。

除了全球股票型基金，這次我們也同步檢視手中台股基金，我也用相同邏輯，從三個面向來檢視手中適合做為「衛星資產」的台股基金：

① 基本條件設定為境內基金、股票型、投資區域為台灣、以新臺幣計價。

② 在產業面，優先篩選台灣股票基金中的科技類別，掌握半導體、電子、高科技等成長潛力產業。
③ 在績效表現上，進一步設定近五年累積報酬率達136%以上，兼顧成長動能與長期表現穩定性。

若依此條件篩選，一共有7檔入選。從長期成長潛力來看，我個人相對偏好以下3檔，以五年績效排序，前三名分別為「統一奔騰基金」、「安聯台灣科技基金」及「瀚亞高科技基金-新臺幣」。

資料來源：晨星，截至2025/6/30，以新台幣計價。

資料來源：晨星，截至2025/6/30，以新台幣計價。

資料來源：晨星，截至2025/6/30，以新台幣計價。

我個人非常推薦父母在為孩子存教育基金時，善用『核心＋衛星』策略。全球型基金可作為穩定的『核心資產』，有效分散整體風險；而我們較熟悉的台股基金，則可靈活作為『衛星資產』，增強投資組合的成長動能。這樣的配置，能打造出進可攻、退可守的長期投資組合。

教育金比氣長，養成「穩健配置、長期投資」的好觀念

我們存孩子的教育金，投資時間可長達十年、二十年，不是押寶哪一檔基金會漲最多，而是養成「穩健配置、長期投資」的好觀念。我相信今年上半年很多父母都有投資焦慮，歷史數據證明投資其實比的是「氣長」。若你能長期持有十年，無論是投資全球股票基金或台股基金，都能幫孩子累積一筆可觀的教育金。

最後，還是提醒所有的父母，「歷史績效不代表未來，投資前請務必評估自身風險承受度」。

本篇文章是基富通合作文

（以上為個人看法，非分析意見及推介建議，亦不代表基富通之立場，投資人請自行判斷投資風險。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。）