過去長住國外的人，出境前到健保署辦個停保，人不在台灣就不用繳保費，回國再復保。這個做法從2024年12月23日起走入歷史。衛生福利部修正全民健康保險法施行細則，刪除停保與復保的條文，健保署自當天起不再受理停保申請。只要戶籍還在台灣，就得持續加保、按月繳費，不論人在東京、溫哥華還是墨爾本。

這件事對外派、留學或退休移居海外的家庭，變成一筆每年固定的支出。要不要保留戶籍，也從「順手留著」變成需要算一算的選擇。

第6類地區人口：一年大約9,912元起跳

在台灣沒有工作、也無法依附家人投保的人，通常以第6類「地區人口」身分在戶籍所在地的公所加保。這一類保費不看所得，以健保精算的每人平均保險費計算，被保險人與眷屬自付60%，其餘40%由中央政府負擔。

健保署現行的地區人口金額表自2021年1月1日起實施，平均保險費1,377元，自付金額如下：

  • 本人：每月826元，一年9,912元
  • 本人加1位眷屬：每月1,652元，一年19,824元
  • 本人加2位眷屬：每月2,478元，一年29,736元
  • 本人加3位眷屬：每月3,304元，一年39,648元

健保法規定眷屬超過3口的部分以3口計，所以一家五口在第6類的上限就是每年39,648元。若在台灣仍有在職場加保的配偶或子女，例如沒有工作的父母可以依附在台上班的子女投保，保費就改依子女的投保金額計算，不必另以第6類加保。

繳費方式：自動扣款最省事

第6類的繳款單會寄到通訊地址，人在國外收不到很容易漏繳。健保署建議長住國外的人優先申辦存款帳戶或信用卡轉帳代繳，約需45個工作天完成約定，之後每月15日扣款；也可以改收電子繳款單，用信用卡、活期帳戶或行動支付繳納。逾期未繳的保費會被催繳並移送行政執行，累積較多時可申請分期。

人在國外生病，健保能退多少

持續繳費換來的是：在國外遇到不可預期的緊急傷病或緊急分娩，先在當地就醫，回頭再申請核退自墊醫療費用。申請期限是門診、急診當日或出院之日起6個月內，要準備收據正本與費用明細、診斷書、住院者的出院病歷摘要，以及護照與出入境證明。

核退不是全額，而是依國內醫院診所的平均費用設上限，每季公告。2026年10月至12月的上限是：

  • 門診每次1,191元
  • 急診每次4,024元
  • 住院每日7,217元

這些上限是以台灣的醫療價格為基準，在醫療費用較高的國家就醫，核退往往只能補回一部分。長住海外的人，當地保險仍是主要保障，台灣健保比較像是回國就醫的門票。

遷出戶籍：省下保費，也放掉了什麼

戶籍法規定出境滿2年就應辦理遷出登記。戶籍一旦遷出國外，就不再具備健保投保資格，當天起退保、不再繳費，也不再有健保給付；依附投保的眷屬同日轉出，符合資格的家人要改以其他身分銜接。

真正的代價出現在回國那一刻。健保署的說明是，想再參加健保，必須先恢復戶籍：

  • 退保後2年內恢復戶籍，自恢復戶籍當天起加保
  • 退保超過2年才恢復戶籍，要等恢復戶籍滿6個月才能加保
  • 回國後在台灣受僱上班，則從受僱日起加保，不必等待

換句話說，遷出超過兩年的人回台定居，若沒有立刻找到工作，會有半年的時間看病全額自費。對打算退休後回台、或家中長輩可能需要回國治療的家庭，這6個月的空窗比每年九千多元的保費更值得放進計算。

留或遷，先把三件事寫下來

決定之前，可以先列出：預計在國外住多久、有沒有回台長住的打算、家人當中誰可以依附在台灣有工作的人投保。健保之外，戶籍遷出還有其他連帶影響，可以參考移民後戶籍要不要遷出的整理；若想再確認取消停保後的投保身分與核退流程，可以對照出國停復保取消後的健保說明。

一年不到一萬元的保費，買的是隨時回家看病不必等待的資格。值不值得，要看你和家人未來五年人在哪裡。

謝銘元（艾克斯）喵宇宙創辦人