文/moneybar

近期股市的震盪,讓許多小散戶嚇出一身冷汗,覺得投資股票怎麼變得這麼難?其實,股票本身就是一種高風險、高報酬的投資工具,如果你只是覺得利息太低,不想把錢放在銀行,但也不想承擔高波動的投資人,你可以選擇「特別股」作為資產配置的工具,股價波動低、配息穩定,並具有類似債券到期還本特性,長線可創造穩定現金流

美股收息專家黃世洽說:「投資特別股可以創造高於定存2~3倍的報酬率,而股價波動又比普通股票低很多。」另外,他也強調,國人平均餘命愈來愈長,退休理財愈早開始愈好,一般人若能善用特別股達到中長期資產保值、穩定收息的退休理財目標,將能降低退休時的不確定性,將人生上半場努力耕耘的成果順利轉換成高品質的銀髮族生活。

許多人擔心政府啟動年金改革,未來的退休金將大幅縮水,黃世洽舉例,如果在退休時,擁有600萬元配置在特別股的資產,假設報酬率為6%,每年就36萬元的收入可作為旅遊、長照、養老支出,相當於一個月有3萬元的固定收入,幾乎等於一個剛出社會年輕人的平均月薪了,這樣還需要害怕年金改革的衝擊嗎?

投資美國特別股的三種管道

在台灣如何投資美國特別股?黃世洽說:「可以透過美國特別股基金美國特別股ETF,或直接開美國網路券商帳戶。」

他進一步解釋,透過投信發行的基金、ETF來投資特別股,經理人或指數會幫你挑選標的、分散風險,但必須要付管理費與保管費等相關費用約0.9~3%,且投信是以基金法人身份投資,股息所得會被美國政府扣繳所得稅30%。另外,以台灣發行的美國特別股ETF現金殖利率來看,跟直接投資美國特別股有段落差。

所以你還有一個選擇「開美國網路券商帳戶」,現在有愈來愈多網路券商可以選擇,甚至提供免交易手續費的優惠,只需要準備護照、身分證,不用出國就可以開戶,且許多券商提供中文介面,相當方便。

免稅、配息穩健的美國特別股這樣挑

黃世洽建議,優先挑選「非美國公司」在美國發行的特別股,海外投資人買賣這類特別股無論是資本利得、息收都不會被美國政府課稅;而台灣稅負規定方面,只要海外所得在670萬台幣下享最低稅負制,未達台幣100萬元則免稅。

黃世洽也分享自己的選股邏輯,主要從金融壽險公用事業電信等較不受景氣循環影響、現金流充沛的產業裡,挑選基本面優異的公司

直接透過美國網路券商投資特別股,不但可以省下基金、ETF的管理費與保管費等相關費用,更可以節稅、衝高報酬率,不過「選股」就變得很重要了,投資前一定要充分了解個股的產業、營運狀況等。

現金流先生 黃世洽

國內共同基金界的長青樹,投資經歷長達30年,曾帶領投研與基金團隊約30多人,管理資產規模約台幣850多億基金,投信排名居同業前10大,最後在富蘭克林華美投信公司投資長退休,之後轉任卓越資產管理(Summit Capital)集團擔任投資長,為客戶提供客製化的資產配置建議。

黃世洽在人生後半段利用特別股來獲取穩健的現金流,規劃退休生活,具低波動、高收益的美國特別股,為巴菲特等壽險機構與基金法人的投資最愛,適合尋求低波動、高收益的退休族群。

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