文/馬哈老師
最近有不少網友私訊問我：「老師，台股加權指數又創新高了，現在繼續幫孩子存基金、存ETF，會不會買在高點？」、「我原本每個月定期定額，現在是不是應該先暫停一下，等市場跌了再繼續？」
每當股市創下歷史新高時總會出現類似的問題，多數人包括我自己都會擔心扣在高點，害怕下一秒市場就開始修正，這是每個投資人必經的投資心魔考驗，關鍵在於如何克服內心的恐懼，建立長期投資的紀律。
當你開始擔心「會不會買在高點」時，不妨先問自己一個問題：「我們幫孩子存教育基金，是為了明年就要用，還是希望十年、二十年後，成為他人生的第一桶金？」
如果只是短期投資，市場高低點確實值得留意；但如果是替孩子規劃教育基金或未來資產，真正重要的往往不是今天是不是站在山頂，而是能不能建立長期、紀律的投資習慣。因為在長期投資中，時間比選時更重要，紀律比預測更有價值。
台股創新高ＥＴＦ雖吸睛，但多檔台灣市場的科技基金表現傑出
今年以來，在AI浪潮帶動下，台股屢創歷史新高，ETF規模不斷攀升，主動式ETF更成為市場追逐的新焦點。然而，當大家都把目光放在ETF時，台股基金與美股基金其實也默默繳出亮眼成績。多檔台股基金近一年的績效表現優於元大台灣50ETF(0050)，部份美股基金的同期表現，亦優於追蹤S&P 500指數的SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)，顯示主動式基金透過主動選股與投資組合管理，仍有機會追求優於指數的績效表現。
既然這波行情由AI領軍，在布局科技產業時，不妨先從晨星分類中的科技型基金著手。若希望掌握台灣AI供應鏈的投資機會，則可進一步聚焦布局台灣市場的科技基金。
根據晨星統計至6月底的數據，台灣加權股價指數(不含息)近一年累積報酬率達107%，在此期間，有超過25檔科技型基金累積報酬率優於台灣加權股價指數(不含息)。若再聚焦投資台灣市場的科技基金，並依近一年累積報酬率超過220%，並具晨星五星評等作為篩選條件，共有四檔基金符合篩選條件，分別為「安聯台灣科技基金」、「路博邁台灣5G股票基金」、「玉山科技島基金」和「合庫台灣高科技基金」。不過，科技產業雖具長期成長潛力，短期仍可能受到市場波動影響，投資人應依自身風險承受度審慎評估。
在AI浪潮下，除了投資台股，若跟你我一樣也想幫孩子佈局美國股票市場，根據晨星截至6月底的數據，也有超過64檔的美國股票基金近一年累積報酬率優於S&P 500指數。若再以近一年累積報酬率超過60%，以及晨星4星以上評等作為篩選條件，「復華美國新星基金」和「美盛銳思美國小型公司機會基金」在短中長期表現相對突出。幫孩子布局投資，重點不只是追求短期績效，更要考量投資期限與自身風險承受能力，選擇適合的投資方式。
選定了具備長期成長潛力的優質基金後，接下來面對屢創新高的股市，我們究竟該『怎麼買』才不會心慌？這就必須靠聰明的投資機制來輔助。
投資理財要訣：定期定額 × 低檔智動投
每當市場大漲或大跌，許多人都希望自己能買在最低點、賣在最高點，但事實是「沒人能夠準確預測市場高低點」。所以，我一直很建議父母透過定期定額也就是大家熟悉的「微笑曲線」方式來幫孩子累積教育基金。
「定期定額」最大的優勢就是不用猜測市場高低。當市場上漲時，雖然買到的單位數較少，但原有資產持續增值；當市場下跌時，反而能用相同金額買進更多單位，趁機拉低平均成本，所以才會被稱為「微笑曲線」啊！
除了定期定額，我自己很擅長用基富通「低檔智動投」機制來加碼，這個機制預設是以基金的最新淨值與過去第20個基金營業日之淨值來比對。最棒的是它允許投資人設定兩組觸發件，而且每月的觸發扣款次數也能依個人資金彈性做調整。
通常我會設定淨值下跌5%和10%為觸發條件，並將每月的扣款上限設定為4次。如果這兩組條件同時觸發，則會以跌幅較深的設定進行扣款。記得2025年4月台股連跌3 天，當時真的扣好扣滿，扣到銀行主動提醒我補錢。
現在回頭看，那段時間是累積單位數最有效率的時刻，我很感謝自己交由「機制」克服人性，因為多數人遇到市場修正時很難鼓起勇氣加碼，透過機制才能克服恐懼。有了這次的經驗，到了2026年3月市場再次回檔，我繼續讓「低檔智動投」幫我扣好扣滿，因為我知道微笑曲線又對我笑了一次。
面對台股動輒1,000、2,000點的波動，與其擔心今天是不是買在山頂，不如提早建立一套屬於自己的投資紀律，善用定期定額與低檔加碼機制，把每一次市場修正，都變成幫孩子累積教育基金與未來財富的機會。
本篇文章是基富通合作文
（以上為個人看法，非分析意見及推介建議，亦不代表基富通之立場，投資人請自行判斷投資風險。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，且本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。）