文/財富管家

今年以來,「防疫保單之亂」延燒,新聞版面出現「民眾搶買防疫險,但疫情升溫、政策改變,就怕越晚請領理賠越拿不到,紛紛搶著申請醫院診斷書,引發醫院急診室的照護量能被占用,需要醫療的病患被阻擋在外⋯⋯」這應該是近十年來,「保險」在新聞版面中首次超過金融業三兄弟的銀行、證券話題,佔據新聞熱搜最久的一次!

2020年初COVID-19新冠病毒肆虐,大至各行及各業、小至家庭與個人都受到重創,面對這突如其來的世紀病毒,原本運行的秩序與常態都亂了調。慘不忍睹的災情,放大到世界與各國,嚴重衝擊全球貿易、投資與消費,也造成金融市場大幅波動、全球經濟大幅萎縮;縮小到家庭與個人,影響及限制民眾生活型態,也引發工作喪失和收入衰減。

全球政府QE約砸下386兆台幣搶救經濟,無不全力紓困,企圖能緩解惡化的市場,各國當家的政府撒錢穩住自家財政之餘,真正與自己息息相關的,是每個家庭當家的你,究竟有多少儲蓄額度、還能再貸款的空間,來因應這場有生以來的大哉問所造成的財富變動與需求呢?

回顧2021年初,台產開賣第一張防疫險保單,收費及理賠標準非常簡單:「500元投保、只要收到隔離通知書就理賠10萬元」。大家抱著買樂透心情,花一些小錢,萬一被匡列,還可以拿一小筆理賠而已。說真的,投保的人不一定想過10萬元有啥用處、能拿來做啥照顧,還真的就樓上招樓下地先投保再說吧!

政府到今年初宣導將與病毒共存,似乎是全民運動地瘋投保防疫險保單,停賣、理賠認定爭議,燒出火辣辣的新聞版面,四月份還傳出一家四口投保16張保單,確診後共可領160萬的事件。透過在這個特定事件上以小錢換取數十倍給付的應用,凸顯了「保險」的意涵,做一種準備,面對風險時,得以因應其不確定性發生時,做好正常生活上應有保障的一項管理。這種準備,就像輪船要預備救生圈、房子要準備滅火器、汽車要有一個備用輪胎,一樣的道理。

站在一個高度來看待自己的人生,處在不同階段、面對不同責任,所要承擔的經濟風險,遠遠超出疫情所帶來的影響,即使發生的可能性沒有現在的染疫的機率高,一旦真的發生,對自身的健康照護、自家的財務損害,像是重症、失能及身故對個人荷包、家庭儲蓄的掏空,有如中斷了5~8個年收入、投擲了10~20年長期照顧的龐大花費,自身沒有防護罩來支撐整個家庭,誰又能替代照顧所愛的人,這能說是小事嗎?

同樣的人均餘命拉長,退休生活不再是20餘載的事情,這長達30~50年的退休安養,一旦沒有工作收入再匯到名下戶頭來時,想要有開心的退休期待,得先準備好800萬因應、更甚者是2千萬的計畫,如果只想透過以小搏大或槓桿投機方式,希冀短期只要5~10年就可發一筆大財,退休當真能安心無虞嗎?應該做的是,即時盤點收支、擬訂中長期計畫、提早開始執行,才能從容無憂踏實的過日子,這些生活上的大事,實在遠超過關注那500元代價可換得的10萬元保險理賠可以解決的事情。

2年多過去了,全世界超過5億的人口染疫、600多萬死亡人數,雖然疫情尚未解除,我們可別再慌張無措,無常的事件不會只是偶發,生、老、病、死、傷帶來值得思考的重要課題,該做的是審視生活、預做準備、安排規劃,認清未來面臨的風險,真的不是只有這一場疫情啊!

 

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★財富管家
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