文/馬哈老師(moneybar / i玩錢網站創辦人

近期因為疫情關係,所以暫停7月份的線下實體理財營隊,改推出「馬哈老師財商教育12堂線上直播課程」,在招生的過程中,很多父母私訊我,問題包括:

老師,我女兒升小三,關於金錢方面的知識她都不懂,上課前要不要先看書?

老師,課程會不會很難,我擔心孩子聽不懂,大人要不要在旁邊陪孩子一起學習?

老師,我的孩子開始看妳的書,他很喜歡,妳可以再介紹一些財經書籍給孩子嗎?

老師,直播課上課期間跟上完課後,父母要扮演什麼角色?因為有些我自己都不太懂,萬一孩子問我怎麼辦?

人人都可以成為孩子的金錢教練,金錢價值觀父母可以自己教

我記得小時候媽媽沒有財商相關的知識(媽媽學歷是小學畢業),我從小也沒有拿過任何零用錢(家裡很窮),每年的紅包錢也都上繳「國庫」(媽媽會直接收走),感覺上媽媽並沒有教過我任何金錢方面的知識。

但是,媽媽其實教了我一個最重要的財商知識,讓我受用一輩子,就是「節儉」。

媽媽從小告訴我「你口袋中的一塊錢,不是你的一塊錢;你存下來的一塊錢,才是你的一塊錢」(名人王永慶也講過一樣的話,那個年代的人都奉行節儉),所以她從小教會我「儲蓄」+「不亂花錢」兩大金錢知識,也改變我的人生跟金錢價值觀。

其實,每個父母都能成為孩子的金錢教練,父母的金錢價值觀,就是小孩人生的第一堂金錢教育課。如果父母自己都無法釐清「想要」跟「需要」的差別,很愛亂買、亂花錢,孩子也會從父母的消費習慣「複製」相同的行為跟金錢價值觀。

所以,父母如果要教會孩子釐清需要跟想要時,自己的消費行為就是最好的機會教育;如果要教會孩子儲蓄的觀念,父母要把自己變成跟孩子一起存錢的戰友。我跟我的孩子一起執行變形版的365存錢法,今年已經進行到第三年了,截至6月底我們一起共存超過5萬元了。(孩子存一年存3200元,我存吧17000元)

Tip:認識變形版365存錢法

  • 原始版365存錢法:就是365天每天都要存錢,只是存錢金額是每天要增加1元,第一天1元、第二天2元、第三天3元、第四天4元⋯⋯金額隨著存錢的日期增加,以此類推,等到第365天就是最後一天要存365元了。
  • 變形版365存錢法:一樣365天、天天都要存錢,只是這存錢金額是固定的,第一天1元、第二天1元、第三天1元、第四天1元⋯⋯金額不會隨著存錢的日期增加,最後一天就是第365天也是存1元。

這個方法是訓練大人跟孩子一起學紀律存錢這件事,相信我,一開始有點難但是一定做得到哦!

從小灌輸孩子的金錢教育,5、10、15歲都是關鍵期

在「馬哈親子理財遊樂園臉書社團」中,很多父母私訊我,「孩子到底要幾歲開始學理財?」我覺得5歲就可以開始,我簡單的區分為三大階段:

階段1:開啟孩子的金錢對話(建議5歲可開始)

從5歲開始跟孩子展開「金錢對話」,談「錢」、談「錢的價值」、談「哪些東西有錢也買不到」,這些父母都可以自己教,生活中有很多機會跟素材可教。例如,找一天打開皮夾,教孩子認識皮夾中不同金額的錢,最後順便叫孩子幫你數數看皮夾中有多少錢,一起教數學。

階段2:培養孩子管理金錢的能力(最晚10歲)

我一直很喜歡透過零用錢教孩子理財這件事,讓孩子擁有一筆屬於他自己的錢,看看孩子會怎麼運用,中間父母可透過「父母銀行」(我們當孩子的銀行,問孩子是否要存錢,支付利息錢給孩子)教孩子存錢跟利息的觀念。

零用錢可以教孩子好好花錢(需要/預算)、好好存錢(儲蓄)、好好賺錢跟捐錢這四件事情。

階段3:開始培養孩子的理財能力(最晚15歲)

有一個朋友曾跟我說,「你高中就讓孩子學投資,會不會太早了?你確定孩子能承受投資上的虧損,孩子小小的心靈可能受傷啊!?」回想一下,15歲的我們在做什麼?

相信大多數的孩子都在準備高中聯考,其實國中課本中已經開始介紹很多經濟學的知識,這個階段的孩子,可以好好學經濟,因為「貨幣、GDP、通貨膨脹、外匯、中央銀行、供需法則&機會成本、國際貿易、進出口、出入超、國際組織IMF、全球化、ESG⋯⋯」,這些都是會考中跟經濟學相關的議題,有興趣的可以看這篇《孩子為何要學、要考經濟學?如何透過心智圖跟新聞帶孩子了解台幣升貶值議題?

巴菲特11歲已經開始投資了,至於孩子要不要高中開始學習投資,這件事父母可以詢問孩子的意見,如果他們有興趣,可以開始教孩子,讓孩子們自己決定。

關於如何建立孩子的財商教育,最後還是那句老話,「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」

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