我記得我第一次帶孩子認識國際三大基金獎（Morningstar/Lipper/金鑽獎）是在2019年，當時寫了一篇《我用兩大基金獎教孩子挑「學霸」基金》文章，跟孩子說買基金就是要投資PR99的基金，也就是「學霸」型基金，因為「學霸」在基金圈子代表超強，然後千萬不要買到「學渣」型基金。
2021 三大基金獎名單出爐了，這次不光教孩子用基金獎挑選名單，也帶孩子認識定期定額紀律投資跟定期檢視基金的重要性，順便檢視我們手中的基金，是否要汰舊換新扣款別的得獎基金。
如何從得獎基金中找出「學霸」基金
一開始我跟孩子複習什麼是基金獎？過去每年三、四月都是基金界的盛事會，國際知名專業基金機構Morningstar（晨星）、Lipper（理柏）跟國內的金鑚獎都會公布前一年表現優秀的基金。在疫情未爆發前都舉行大型的頒獎典禮，這兩年則改線上頒獎典禮，頒獎給優秀的基金、基金經理人以及基金公司。
- 我們要從哪裡找到基金獎的得獎名單？我推薦可以從這兩個管道找到基金獎名單，分別是：MoneyDJ基金頻道中，有基金得獎名單，他們整理2007～2021年6個不同金融機構的基金得獎名單，算是最完整的，連結如下，有興趣的自己試試看。登入會員還可以做不同基金比較。https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp081020.djhtm?a=3
圖片：馬哈提供，資料來源：MoneyDJ網站
- 基富通的得獎基金活動頁，他們彙整四家基金獎名單，網頁設計容易閱讀，畫很可愛，連結在下面。
https://www.fundrich.com.tw/event/Campaign/Asserts/2021gloryfund.html
圖片：馬哈提供，資料來源：基富通網站
學習紀律投資跟定期檢視績效兩大心法
這次很多得獎基金都是熟面孔了，代表2020年這些基金公司及基金經理人都表現很好，我快速幫孩子複習當時篩選學霸基金的條件：
攻略1：先從基金獎篩選「學霸」基金候選人
攻略2：「學霸」基金須符合波動率低，牛市熊市都能贏
重點1：挑選長期「績效表現」佳的基金，1年、3年、5年績效都要好。 重點2：挑選有「穩定回報」的基金，除了追求持長期報酬，風險控管更加重要，挑波動率小的基金來投資。
攻略3：「學霸」基金研究團隊要超強，才能讓投資立於不敗
我從這次得獎基金名單挑出這些基金入圍候選人，條件很簡單，我特別以3年績效排序且3年總績效超過30%，另外只選擇投資台股跟美股為主的基金（請見下表）。
圖片：馬哈提供，資料來源：MoneyDJ網站
觀察表格中的11擋基金，如果你長期投資前三名基金，3年都有100%以上的績效，其中第一名是安聯台灣智慧基金，3年績效127%，所以長期投資很重要。
除了長期定期定額紀律投資，每一季檢視投資基金確保盈虧也很重要，同樣以安聯台灣智慧基金為例，如果你今年單筆投資有8.3%獲利，但是近一個月才投資就會虧損6%，近一週更虧損8.83%，這時候定期檢視這檔基金的績效就變得很重要了，為何一週績效就跌了超過8%，是否該基金持有的股票有問題。
趁機檢視我們的台股跟美股基金績效，是否要汰舊換新
2019年教孩子怎麼選學霸基金，我們挑到復華人生目標基金，定期定額扣款了一年多，直到2020/12月獲利15%贖回，改定期扣款安聯台灣智慧基金，原因是績效、投資類股及基金經理人都表現好。
趁這次基金獎名單出爐，再加上近期台股、美股都回檔，我趁機陪孩子一起來檢視我們手上的台股跟美股基金，美股基金2020/12月也贖回15%獲利繼續扣款（請見下圖）。
雖然目前投資績效都是負值，但近期台股跟美股都經歷回檔，所以我們並沒有要停扣基金，但是會檢視及考慮是否換一檔基金繼續扣款。
圖片：馬哈提供
我們針對這兩檔基金進行檢視，並思考是否需要汰舊換新一檔新的基金。所以
我們檢視的標準除了三年績效之外，增加2個變數評估標準：
標準1：近3個月績效表現
標準2：該基金所投資的類股產業趨勢
針對得獎的7檔台股基金，過去3個月表現最好的是安聯台灣大壩基金有3.85%的績效，其次是安聯台灣智慧跟復華傳家二號，我進一步帶孩子比較這3檔基金的持股表現，發現這3檔前兩大持股產業都有半導體跟航運，雖然安聯台灣大壩表現第一名，我們還是維持定期定額扣款安聯台灣智慧基金。
至於美股基金，針對這次有得獎的5檔基金，我們將改定期定額富蘭克林美國機會基金，原因是這檔基金除了持有科技股，還佈局了健康醫療及消費性產業，符合我們想佈局通膨概念股到想法。
如果你也有定期定額跟孩子共存的「子女教育金」，建議大人陪小孩每三個月檢視一下基金的績效表現喔！
關於財商教育，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」
延伸閱讀
加入i玩錢網站，免費下載金錢教育練習單，請點連結
訂閱馬哈財商教育電子報 https://pse.is/3jh7ug