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【爽爽退休】上班族必學!靠「抓漏」揪出每月隱形啃老族,他爽存下百萬退休金

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最近幾年政府狂推年金改革,三不五時就有「XX年金即將破產」的新聞,別說是小編即將退休的爸媽了,就連拿天文望遠鏡看也看不到退休那天的小編我也覺得好恐慌啊!

雖然俗話說靠山山倒,靠人人跑,靠自己最好,但自己什麼都不懂的話,要該怎麼自己的退休金自己賺呢?小編找了一堆投資商品做比較,發現投資還是要交給專業的來,投資基金讓專業的基金經理人幫你賺退休金,但過程中也意外發現基金投資裡有很多「啃老族」,一個不小心買錯基金,就會一點一滴吃掉你的退休金!

小編的媽媽曾經被理專說服花大錢買過一檔基金,當時理專一直強調「免收手續費」,讓人似乎覺得買到就是賺到,但小編心想天底下哪有這麼好的事,細查之後才發現原來是傳說中的境外「後收型基金」啊!

雖然後收型基金號稱投資三年就免收手續費,但用放大鏡仔細看說明書裡的小字,才發現竟然會收取1%的「分銷費,而且是內含在基金的淨值裡面去扣除的,簡直是「隱形的啃老族」!以最少投資三年才能免手續費來計算,至少會啃掉3%的的投資報酬率啊!

平時精打細算的小編老媽,就連在菜市場也會為了一把蔥而吵得面紅耳赤,知道有分銷費後,卻也因為提前出場會被收手續費而悔不當初,急著想替基金投資「抓漏」,但「醫生驚治嗽,塗水驚抓漏」,該怎麼好好捍衛自己的退休投資資產呢?

柏瑞投信首創「後收型N級別基金」,簡單來說,就是不收分銷費的境內後收型基金,從下面的表格即可看到,若以100萬元投資三年,那麼後收型基金即使不必繳手續費,卻也會因分銷費而付出高達3萬元的成本,換算下來一個月就得付出833元啊!而後收型N級別基金,分銷費是完美的零,手續費則為鼓勵投資人長期持有,會依持有年份遞減,持有未滿一年3%、持有一年未滿兩年2%、持有未滿三年1%,只要持有破三年就可享受到0%手續費的優惠。找對方法降低投資開銷,讓投資更事半功倍。

還有還有,進行中長期投資的退休族,常常出現「領了利息卻賠了淨值」的窘況,往往只能捶心肝。

所以退休族投資的重點,並不在於將一桶水變成兩桶水,而是細心呵護一桶水,並在確保桶子沒有破洞之餘,讓它源源不絕!0手續費、0分銷費的N級別基金就是一個不用擔心破洞的退休鐵桶啊~~

【以下為投資警語】
基金經金管會核准或同意生效,惟並不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用及反稀釋費)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。本公司及各銷售機構備有公開說明書,歡迎索取,或經由柏瑞投資理財資訊網或公開資訊觀測站查詢。(TM108113)

公司名稱:柏瑞證券投資信託股份有限公司 
地址:104台北市民權東路二段144號10樓        
電話:(02)2516-7883

 

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