【親子理財】:「金錢教育」的四堂課?幾歲開始教?9歲?10歲?12歲?

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作者/直白媽(馬哈理財遊樂園社團創辦人)

有一些朋友問我,你覺得應該幾歲開始教「投資理財」,一直跟小孩談「錢」這件事好嗎?萬一將來小孩開口閉口都跟你談錢,失去小朋友該有的那份童真,人變得很市儈怎麼辦?

這個問題,我也想過,我也一路觀察我的小孩「爆奶弟弟」談錢這件事對他的影響,我先分享一下他這三年的變化:

1.他變得很愛談「錢」了,常常去算他存錢筒有多少錢?因為他每隔一段時間會將存的錢給我,放入「投資帳戶」(這裡要表達的是他知道「存錢」這件事了,所以小孩談錢不一定是壞事)
2.他能區分「需要」跟「想要」的消費了,這個大家去看另一篇《金錢的價值,教懂小孩「需要跟想要」的差別
3.他開始打工增加其他收入例如洗車,當跑腿採購員(這個我最近才知道,幫同學去7-11 買東西有5元),對打工有興趣的可以看這篇《父母賺錢很辛苦,打工體驗金錢的價值
4.有一天我跟他借100元,他跟我談利息,當下我個人覺得不是很開心,後來我發現該調整心態的是我,「錢是有成本」這件事是我教他的,我們跟銀行借錢不是也要支付「利息」嗎?(結果是媽媽自己很幼稚,後來他跟我說「你跟我借錢還好兇,這麼生氣,我其實只要收你1塊錢利息」,結局是我借這100元最後我支付了1元利息)

回到今天的主題,到底幾歲應該開始教「金錢教育」?
我們先想想我們的小孩幾歲開始接觸「錢」?4~5歲應該有帶他們去超商或百貨公司買東西,他們那時候就開始接觸「錢」了。只是他們當時不知道錢的價值,錢能做哪些事?所以5歲就可以談「錢」如果小孩有問你關於錢的問題。(ps.巴菲特5歲就開始賣口香糖做生意了,我們無法成為巴菲特,但是還是可以談錢)

我自己是我小孩9歲時,開始慢慢教他「金錢教育」,讓他知道一些簡單理財的觀念,例如錢的價值?錢要存在哪裡?經過了三年,我分享一下我的金錢教育作法?

第一堂課:讓小孩學會付錢。(參與交易活動)
一起去吃早餐,從「挑選、購買、付錢,找錢」過程中,我最後讓爆奶弟弟付錢,讓他參與「早餐」經濟交易活動,增加對「金錢」的認識,同有助於未來的金錢教育知識,也提升一下他數學的計算能力。

第二堂課:給小朋友零用錢,讓他自己開始學編列預算(收入&支出&儲蓄)
爆奶弟弟每月零用錢是220元,以下是他的預算表
步驟1:先條列出每週拿到的錢有多少?
步驟2:條列出每週的要花的錢有哪些?(最近小孩很愛夾娃娃,連爆奶弟弟都可以為了夾娃娃編列這麼高的預算,改天來寫一篇做父母怎麼對抗強大的夾娃娃機器?)
步驟3:條例出想買的東西的清單?(6月份他沒特別想買的東西)
步驟4:收入-支出=儲蓄(當月他可以存下來的錢)

第三堂課:實習或是打工得到額外收入。(勞動的價值)
例如,假日幫忙洗車一台有100元收入,打工賺錢,可以讓小朋友知道有勞動,才有收入,也讓他們知道「錢」難賺這件事,同時培養小孩的責任感與工作的耐心。(記住,小孩畢竟不是大人,我們應該陪在他們身邊一起做,這時候也是促進親子關係的好機會)

第四堂課:讓孩子知道家中經濟與花費支出,計算每月家庭收支給孩子知道
這件事,我是等12歲的才跟他說的「簡易版」的家庭收支,一方面讓他知道家中的經濟,一方面讓他了解父母花的每一筆錢都要珍惜,尤其是補習費用,每個人都有惰性,有時候會不想上學,不想去安親班,但是每缺席一堂課,都是浪費父母的錢,當然還有小孩有時候會吵著要亂買東西,這些都是要跟孩子溝通的。

這裡大家會問,讓小孩知道我們的薪水好嗎?因為小孩都會亂說話,我個人覺得如果你擔心這件事情,就用總支出來讓小孩知道家中的支出有哪些,可條列家中的支付有哪些?

圖中,我特別強調教育費,是因為有一段時間,爆奶弟弟非常不想去補習,所以我想讓他清楚他缺課的成本有多少及也讓他清楚家中的經濟,不要隨便亂浪費父母辛苦賺的錢。

另外,也要提醒小孩,父母賺多少錢?家裡的支出是個人及家庭的機密,不可以隨便告訴別人,這是一種學會尊重隱私及不亂洩漏家中機密的練習。

凡是向「錢」看,或是讓小孩很小就承受家中的經濟壓力,這不是我們要教小孩「金錢教育」的目的,這四堂課也不是叫大家一次教完,這是一堂漸進式的課程,父母可以自己決定何時跟小孩談「錢」跟教小孩「金錢教育」,慢慢建立他們的理財觀念,進而對金錢有正確的認識。

錢不是萬惡深淵,錢也不是人生的一切,這裡想教小孩的是「養成良好的用錢習慣」、「不浪費錢」、「懂得金錢&勞動的價值」,建議你找個時間觀察一下你小孩的消費方式,然後開始你跟你小孩的「金錢教育」這堂課。

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