文/馬哈老師 《馬哈親子理財10堂課》作者)

一開始先問一下父母們:

Q:請問你們家小孩的紅包,你都怎麼處理?

  • 父母親直接幫小孩把紅包收起來
  • 父母親跟小孩一起共管這筆紅包錢,雙方協議共管的比例
  • 小孩自己管,不給父母親

我記得我小的時候,從來沒有自己管過紅包錢,因為我的父母親是採第一種方式,他們當天晚上就收走了,但是有給我600元零用錢在過年可以花費,當時我沒有跟父母親抗爭,因為我知道他們需要這筆錢,但是我對自己說未來我會讓我的孩子自己管他的紅包錢,因為我想讓孩子體驗,我當時很想要的支配權,對於「一筆大錢的支配權」(當時紅包金額大約6000元,一筆屬於我自己的大錢)。

父母如果沒有經濟壓力,趁孩子過年領紅包教他選擇+聰明消費

每一個家庭的狀況不同,如果父母沒有經濟壓力,我會建議今年的紅包錢,父母跟孩子可以討論是否共管,一般過年孩子可以收到的紅包行情大多6000~10000元左右,到底誰要管比較多錢,雙方也可協議支配的比例,因為紅包這筆錢,可以教會孩子理財的兩堂課,分別是「選擇」跟「聰明消費」。

第一堂課:孩子選擇怎麼分配這筆錢,帶出「機會成本」的概念

假如你的孩子已經超過10歲,父母想陪小孩透過紅包錢來錢滾錢,可以先問孩子他想怎麼分配他的紅包錢?下面3種投資方式,當你有選擇權時,你個人會想選擇哪一種方式?你想存入銀行、買股票/ETF、還是買基金?當你選擇買基金時,就代表你放棄1~1.2%的定存的機會成本了。

這時候,我們可以教孩子認識銀行、利息,並且介紹股票、基金這類型的投資商品讓孩子知道,讓小孩對「存錢」這件事產生興趣。

如果你的孩子10歲以下,你想透過紅包錢教孩子學會存錢這件事,可以介紹「父母銀行」跟「高額利息」鼓勵孩子存錢。我是這樣跟孩子說,你的紅包錢如果錢存放在我這個父母銀行,一年後我會給你更多的錢,因為我會給你很高的「利息」,例如你存10,000元,我會給你12,000元,多件來的2000元就是「利息」錢,當孩子知道你給他20%利息時,大多數的孩子都會想同意存錢到父母銀行。

第二堂課:多數孩子會保留1~2成買東西,此時可以教孩子如何聰明消費

關於紅包錢怎麼分配,很多一起共管的孩子表示,他們都會保留1~2成的錢,買自己想買到東西或當作好朋友生日禮物金,此時父母可以透過以下四個步驟教孩子如何聰明消費?

步驟1:問孩子真的很需要這個東西嗎?聽聽孩子怎麼說,切記別告訴孩子他不能買。

步驟2:他目前的錢足夠買這個東西?問問孩子他的錢夠買下這個東西嗎?如果全花光了,接下來就沒錢買其他東西了,確定孩子自己想清楚了。

步驟3:陪孩子一起上網比價?目前網路上有很多比價網站,可以陪孩子一起比價,順便教孩子如何聰明消費。


步驟4:記得議價或善用支付/免運的優惠,目前很多手機支付業者推出很多優惠活動,可善用支付及免運的優惠,假若是在實體通路購買,則記得要跟商家議價。

我們家的紅包錢從9歲開始就由孩子決定了,第一年孩子保留二成自己管,第二年起變成一成,今年他則告訴我他想全部投資,因為他已經每年透過紅包錢滾錢,每年多送自己一個大紅包。

兒童理財教育不能等,最後,還是那句老話,「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」

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