少子化海嘯來襲,台灣新生兒出生率持續下探、現代人愈生愈少。根據教育部最新統計,全國各級學校學生人數再創史上新低,110學年度為417.2萬人、較前一年約減4萬人,如果再與105學年度相比,更是大幅銳減33.2萬餘人,其中尤其值得注意的是,百人以下小校數達1,191校也創下新高紀錄,再加上近來不少私校招生嚴重不足,面臨關門危機,其嚴重性可能遠遠超乎你我的想像。

少子化衝擊  全台百人以下小校數創新高  

據統計指出,在全國學生總數中,以國小生119.1萬人最多,其次是大專生的118.6萬人,再者是國中生、高中生及幼兒園生各約58萬餘人,至於其他含特教、補校及空大生等約4萬人。尤有甚者,由於學生數減少,導致許多學校縮減為百人以下小校,截至目前為止,全台灣5間國小、3間國中、1間高中職及3間大專院校陸續停招退場。  

適逢4月4日兒童節即將到來,小花平台特別提醒,在今天「兒童愈來愈少」的兒童節,建議身為父母的你,最好能定期檢視過去已為孩子投保的保單,好好超前部署一番,有錢、沒錢各有其不同的做法:當預算充足時,保障可以規劃得更牢固、更滴水不漏;當預算拮据時,則要先針對首要風險做好準備,等到手頭上資金比較寬鬆後,再依序補齊次要的漏洞。  

進而言之,不論有錢或是沒錢,提前為孩子規劃完整的醫療保障、不見漏洞,適時轉嫁不必要的風險,「讓孩子們能夠無後顧之憂地健康成長,年年都有開心的兒童節回憶!」

規劃兒童保單分3階段逐步建構醫療保障  

近來有關保險相關重要議題,其中最引人注目的應該要屬兒童保單大改版,這個號稱國內保險史上最難喬的保險法條,經歷4次修法,終於定案最高死亡理賠上限為新台幣61.5萬元;經媒體報導,近來有許多家長收到保險公司寄發的顧客重要權益通知書,內容提及被保險人(子女)未滿15歲,累計喪葬費用保額如果未達新定案的61.5萬元,則建議加保以補足缺口。  

在小花平台《未滿15足歲身故、理賠61.5萬元之惑…專家建議可把握機會進行保單檢視!》一文中,歸納整理保險公司的建議:不妨趁此機會好好檢視孩子醫療相關保障,並聽取專業建議,進一步思考是否要補足這61.5萬元的缺口?另一方面,父母也可以依照不同發展階段孩子的需求,依序著手進行適合他們的醫療險保障,趕緊把握在兒童節前夕,重新看清楚過去投保的保單,並適當調整未來的保障,這才是送給孩子最珍貴的兒童節禮物!  

以下小花平台保險顧問將孩子依年齡分為3個成長階段,各有其不同保障重點:  

新生兒時期、3險種超前部署,掌握投保金三角  

首先,新生寶貝們可能因為抵抗力較弱,容易受到外在環境感染,當病況嚴重時需要住院診療,除了因病住院的醫療支出及父母可能需要請假照顧的薪資折損外,另也要同步考量不幸罹患重大傷病時的沉重經濟負荷,此時期不可或缺的3險種:住院日額型醫療險、實支實付型醫療險及重大傷病險必不可少。  

小學時期、額外補強傷害險和傷害醫療險  

其次,到了念小學階段,相對來說身體活動量較大、精力也比較充沛,很容易因為稍不留意就會離「危險」更近一步;小花平台保險顧問建議,如果父母已為家裡的寶貝投保了前述的3險種,可以再額外加強傷害險及傷害醫療險的保障,保障內容最好包含有日額型意外傷害及重大燒燙傷等,「這樣無論是因意外事故受傷接受門診或是住院治療,可依投保險種規定,獲得理賠保障。」  

中學及大學時期、加碼癌症險和重大疾病險  

如果孩子上了中學乃至於大學,可以算是半個大人了;鑒於癌症已連續40年蟬聯國人死因首位,加上國健署最新公布的數據指出,癌症時鐘再加快,平均每4分20秒就有1人罹患癌症,比起前一年快轉了11秒,因此建議父母在為孩子規劃保險商品時,別忘了也將癌症風險一併考量進去。  

除了癌症險外,另外還有重大疾病險同樣針對癌症提供給付,並將急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風後障礙、末期腎病變、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植等重大疾病納入理賠範圍;小花平台保險顧問指出,癌症險和重大疾病險這2類保單可以幫助年紀漸長的孩子,減輕罹患重大疾病後的醫療費用支出,同時也可以減輕父母的負擔。

 

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