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保單

選股的方法有從基本面、財報、或是從技術面、籌碼面,各有眉角。從基本面出發,會評估公司體質、產業前景;從財報出發,看營收、毛利、淨利、EPS;從技術面出發,看K線、均線、支撐、壓力、價量分析;從籌碼面出發,看法人、大戶買賣超。

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業績掉第三 南山懲副董、總座 雙記大過 尹崇堯、許妙靜扛責,壽險市場首見

【彭禎伶/台北報導】 非戰之罪。南山人壽總公司15日默默貼出一張「驚人」的公告,因業績在2019年及2020年1月「連續二年」排名業界第三名,南山人壽董事尹衍樑要求,副董事長尹崇堯及總經理許妙靜各記一支大過,「以儆效尤」。 因業績不佳,高層被記大過,在壽險市場首...

金管會新規將上路 目標到期保單難再熱賣

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 已狂賣2,600多億元的目標到期債券基金投資型保單恐怕「到頂了」。保險局副局長王麗惠13日表示,已與壽險業者「達成共識」,新的強化監理措施正在作業中,預計第一季就會上路。即連結保單的目標到期債券基金,投資的債券必須都是BBB+級以上...

宏泰人壽 祭出防疫應變

【謝奇璋】 新冠肺炎疫情蔓延速度加快,為因應法定傳染病疫情變化,宏泰人壽祭出相關應變服務及防疫機制措施:在保費繳交方面,宏泰人壽保戶得個別檢具證明文件提出保費及保單借款(含保險費墊繳)利息償還緩繳三個月之申請。 在保全作業方面,宏泰人壽保戶辦理解約、保...

國泰人壽 提供即時照護

【謝奇璋】 新冠肺炎疫情持續升溫,且疾管署已列為第五類法定傳染病,國泰人壽為提供最佳服務,協助民眾做好因應,包括建置多元且完整的服務管道,國壽官網提供正確資訊、且加入官網的會員中心享33項保單服務,包括保單借款、繳別變更、受益人變更、部分提領、投資型保單...

小額終老保單 風靡中南部 附加費用率低、責任準備金利率較高,相同保額下,保費比一般保單還便宜

【彭禎伶/台北報導】 每人一生最多買二張的保單,中南部較夯。據保險局統計,到去年上半年,小額終老保單共有近44.4萬張有效契約,直轄市中以高雄市投保件數最多,台南市投保率最高;其他縣市則以彰化縣投保件數最高,嘉義縣投保率第一,顯示中南部對保單養老較「買單」...

罹患新冠肺炎賠不賠? 1998年後醫療保單都會賠

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 罹患新冠肺炎,醫療險保單究竟理賠與否?保險局副局長張玉煇11日表示,1998年之後保單示範條款已修正,將法定傳染病已納入理賠範圍,但1998年之前有些保單是將法定傳染病列為除外不保項目,但保險公司會視實際狀況,有些是給付保戶慰問金,...

八種NG保單列遺產 仍會課稅

【林昱均/台北報導】 財政部指出,如涉及重病投保、高齡投保、短期投保、躉繳投保、密集投保、舉債投保、鉅額投保、保費略高等八種情況,國稅局將按照個案情境去評估,回到「實質課稅原則」,將保單列為遺產課稅。 如果要用保單傳承財富,官員表示,依遺贈稅法規定,僅...

全球人壽3張保單 陪孩子平安長大

【楊閔惠/台北報導】 隨著農曆新年期間武漢肺炎疫情持續升溫,教育部日前緊急宣布全國高中職(含)以下學校延至2月25日開學,各大專院校同步延至2月25日後開學,就是為了避免群聚感染。面對學生們月底即將開始新的學期,全球人壽提醒家長們,除了陪著孩子準備開學用物品、...

台灣人壽 宣布多項疫情關懷

【楊閔惠/台北報導】 中央流行疫情指揮中心公布國內首例武漢肺炎病毒境外移入病例,台灣人壽宣布多項疫情關懷服務措施,針對保戶若感染並申請理賠,將依約賠付保險金(包含87年前的保單),如被要求入住負壓隔離病房,將比照加護病房賠付。惟保戶染病被要求居家隔離,則...

19張逾百億神單 狂吸2,900億 占去年壽險新約業績近23%,利變保單最夯達13張,國壽包辦6張稱冠

【彭禎伶/台北報導】 吸金神單現身。2019年壽險市場出現19張銷售規模逾百億元的「神單」,其中有13張是利變保單,三張投資型年金,兩張傳統儲蓄險,及一張史上罕見賣破百億元的健康險,19張保單共吸金2,887億元,占去年壽險新契約業績的近23%。 19張神單中,國泰人壽...

南山外溢保單 叫好叫座 保險科技促進健康升級 美歐登台取經

【洪凱音/台北報導】 武漢肺炎疫情升溫,各大保險公司繃緊神經,不僅積極防疫,也主動給予保費緩繳機制,南山人壽表示,現在法定傳染病已列入所有醫療險保障範圍,民眾不必過度擔心;南山人壽觀察,台灣經歷SARS、流感到武漢肺炎後,健康意識警覺性高,對外溢保單的接受...

OIU保費連二年衰退 六家苦撐 去年新保費12.53億,僅占壽險業0.1%;近期受疫情影響,業務恐將雪上加霜

【彭禎伶/台北報導】 壽險業的國際保險業務分公司(OIU)僅剩六家還在苦撐。據統計,2019年OIU新契約保費約4,184.2萬美元(約新台幣12.53億元),僅占壽險業全年新契約保費的0.1%左右,業績比2018年衰退16%,且已是連續第二年衰退。 去年僅富邦人壽、新光人壽、國泰...

結合智能服務 保單更具效益

【陳欣文/台北報導】 壽險業者與保經公司紛紛推出結合智能理財的服務,讓保戶可以根據自身需求選擇適當的投資組合或計算出保障缺口,包括法國巴黎人壽針對投資型保單積極強化智能金融產品和服務創新,以及錠嵂保經推出AI智能保單健診系統,讓保戶更有效率地完成保單健診...

年度健診保單 調整財務規畫 檢視不同階段保障缺口,建立完整風險防護網

【陳欣文/台北報導】 國人投保率高,壽險業者建議每年都應進行保單及家庭財務健診,尤其該因應人生不同階段先檢視家庭保障的缺口是否足夠,再進行退休等財務規畫,而面對眾多保險商品,更應先了解商品特性與優勢,才能穩健達成理財目標。 錠嵂保險經紀人北四營業處執行...

吹健康風 外溢保單銷量增8倍

【魏喬怡/台北報導】 國人健康意識日起,帶動「運動習慣抵保費」等外溢保單的銷量。金管會保險局最新公布,2019年外溢保單初年度保費收入達新台幣8億1,646萬元,較2018年的8,839萬元大增823%,件數也成長逾五倍。 三種外溢保單中,以「健走型」賣得最好,銷售件數年增...

金管會擴大防堵借錢買保單 新法預計2月中上路,保險公司若違規最高罰1,200萬元

【魏喬怡/台北報導】 為防堵保險業務員為賺佣金,不當勸誘客戶辦貸款買保單,金管會再出招。金管會保險局4日發布新規定,主要重點在「不得勸誘保戶用貸款、保單借款、解約金買保險」以及「70歲以上銀髮族買保單必須錄音錄影的範圍擴大」新法預計2月中上路,未來保險公司...

武漢肺炎襲台 國壽啟動關懷措施

【蔡淑芬】 武漢肺炎疫情持續升溫,且疾管署已列為第五類法定傳染病,國泰人壽為提供最佳服務,協助民眾做好因應,包括建置多元且完整的服務管道,國壽官網(https://www.cathaylife.com.tw/cathaylife/news/announcement)提供正確資訊、且加入官網的會員中心享33項保單...

開年最吸金二大保單:利變壽險、投資型保單

【彭禎伶/台北報導】 年後紅包及年終獎金將回籠,八大壽險公司認為年後最「吸金」保單,將是利變壽險與投資型保單,推薦率分別達60%及40%,利變壽險主打有壽險保障,還有增額回饋金可穩健累積資產,投資型保單則是有機會獲得更高的報酬率,還可選擇類全委、月配息、附...

年後紅包何處去 先檢視醫療保障

【彭禎伶/台北報導】 年輕人農曆年後打理紅包及年終獎金,壽險業者建議,先檢視「健康存摺」,基本的住院醫療險、實支實付、手術醫療險,甚至是失能險、長照險,都可以先用紅包、年終獎金規劃,避免生病「破財」,亦可讓身體「有恙」時經濟上無後顧之憂。 據壽險公會統...

另類受災 壽險2月再降息

【彭禎伶/台北報導】 蝴蝶效應出現。武漢肺炎衝擊資本市場及經濟前景,也造成利變保單2月又將「降息」。據了解,國泰人壽已決定2月調降美元及新台幣宣告利率,至少降5個基本點(1基本點等於0.01百分點),新台幣儲蓄型利變保單宣告利率將降到2.1%,美元保單則在3.4~3....

受貿易戰、前年基期較高、澳洲央行降息影響... 外幣保單去年衰退近二成

【魏喬怡/台北報導】 國際局勢動盪,外幣保單也持續退燒。金管會保險局21日公布去年前11月外幣保單最新銷售情況,外幣保單新契約保費收入為4,667.3億元,較2018年同期衰退19%,尤其人民幣保單衰退更大,衰退幅度達44%。保險局副局長張玉煇分析,主要是受到中美貿易戰...

重疾險 美元投保省荷包 國泰人壽新推以美元計價,新台幣升破30元,一年可省數千元

【彭禎伶/台北報導】 新台幣升到29.96元,用美元投保重大疾病險年省數千元。國泰人壽2020年重新調整重大傷病險,並新推出美元計價重疾險,若以保額新台幣200萬元、30歲女性繳費20年計算,新台幣保單折扣後一年約6.38萬元保費,美元保單則約合新台幣5.93萬元(用29.96元...

公勝:保單健檢掌握三點 從檢視保單、規劃需求、補足缺口下手,避免影響自身理賠權益

【陳又嘉】 迎接新的一年,許多民眾會作身體健康檢查,但別忘了保單也需要「健檢」喔!公勝財顧高級財務顧問賴彥穎建議,從「檢視保單」、「規劃需求」、「補足缺口」三大方向來進行保單健診,就能輕鬆做到三點不漏護一生。 第一點「檢視保單」:除了基本保單有效期、保...

《退休理財術》投資型保單抗通膨 以時間換增值

【彭禎伶/台北報導】 股市、債市都在相對高點,若要存退休金,現在進場投資會不會血本無歸?國泰人壽對此提出三大提醒,一是投資關鍵在時間長短,不是進場時點;二是專家代操搭配專業理財規劃,有助長期持有及穩健報酬;三附保證機制的投資型保單,有助降低市場波動風險...

金管會出招 利變保單被鎖喉 平穩機制出爐,未來難見高宣告利率保單,壽險業賣愈多將愈難配息

【彭禎伶/台北報導】 利變保單三大緊箍咒來了。金管會16日公布新的利變保單應注意事項,要求壽險業建立宣告利率平穩機制、每月宣告利率會議要檢視合約服務邊際(CSM)不得為負;利變區隔帳戶超過準備金的部分,以20%稅率完稅後要提列20%的特別盈餘公積,等於壽險公司...

創八年最大衰退幅度 壽險 去年新契約保費掉近8%

【彭禎伶/台北報導】 壽險業2019年新契約保費1兆2,747億元,比前年衰退7.6%,創八年來最大衰退幅度。由於整體新契約保費衰退,續期保費也僅成長2.8%,2019年壽險總保費收入3兆4,667億元,衰退1.28%,也是八年來首度衰退。 前一次新契約與總保費雙衰是出現在2011年,...

人民幣分紅保單 問世 保誠人壽五五民豐人民幣增額終身壽險七特色,理財更多元

【陳欣文/台北報導】 2020年開春見喜,分紅保單專家英國保誠人壽以其多年經營分紅保險市場的經驗,配合消費者對多元資產配置的需求,強勢推出以人民幣計價的分紅保險商品「保誠人壽五五民豐人民幣增額終身壽險」,提供民眾在資產配置上更多元的理財工具,在規劃財務及累...

目標到期債藏風險 年後設限 保險局局長施瓊華表示,未來投資的債券須達BBB+以上;預期將衝擊買氣

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 兩年熱賣近新台幣2,600億元的目標到期債券(TDF)基金保單,農歷年後將「設限」。保險局局長施瓊華14日表示,目標到期債券基金投資大量的高收益債,但基金七成的投資人是投資型保單的保戶,且非專業投資人,為了保護保戶,2020年農曆年後將...

保戶多年無利可分 壽險分紅利率陷最長低潮

【彭禎伶/台北報導】 史上最長的低利率。壽險強制分紅利率元月為1.08%,此利率已長達42個月,預計至少會超過44個月,是保險史上最長的一段低利率,也代表保戶多半無利可分;先前最低分紅利率0.86%持續八個月,次低利率1.01%只有一個月,第三低是1%、也只有八個月,1...

元大人壽:保單借款3注意 權益免受損

【陳愛珠】 農曆春節將至,不少父母面對年貨採買、發放紅包,以及過完年後的開學學費等大筆支出感受到壓力而苦惱。元大人壽表示,民眾若有短期資金調度的急需,可動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款,只要符合申貸條件,撥款速度快,是短期資金周轉便利工具。 ...

臺銀人壽求創新 獲雙獎肯定

【魏嘉虹/台北報導】 現代保險雜誌針對全國消費者壽險購買行為進行調查,2020保險品質獎於109年1月2日進行頒獎典禮,唯一國營的臺銀人壽,再次榮獲知名度最高及業務員最優雙優等獎,由總經理周園藝出席頒獎典禮領獎。 臺銀人壽已連續二年獲得保險品質獎的肯定,國營招...

元大人壽:保單借款適短期資金周轉

【謝奇璋】 農曆春節將至,不少父母面對大筆支出感受到壓力而苦惱。元大人壽表示,民眾若有短期資金調度的急需,可動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款,只要符合申貸條件,撥款速度快,是短期資金周轉的便利工具。 所謂保單借款,指的就是預支保單累積的「保單...

新台幣強勢 美元保單再翻紅 去年11月約占當月新契約保費46%,升至21個月新高,今年初估將再成主流

【彭禎伶/台北報導】 2020年將流行「鼠」美鈔?2019年第四季新台幣匯率開始走升,沉寂多時的美元保單有再度翻紅趨勢,據保發中心統計,去年11月美元保單新契約保費約新台幣403億元,占當月新契約保費的46%,占率是21個月來的新高,壽險業者也預估,在新台幣依舊強勢下...

壽險大賣外幣保單 自然避險

【彭禎伶/台北報導】 新台幣升值,NDF避險成本飆高,加上海外投資額度「緊張」,壽險公司除了放緩海外投資速度外,也大賣外幣保單,即可自然避險,省下避險成本,目前以新光人壽最為積極,去年前11月其美元保單占新契約保費比率逾6成,若加澳幣等保單,則占比更達68.5%...

新春第一炮 國壽美元利變壽險率先升息 較去年底類似款保單升息5個基本點

【彭禎伶/台北報導】 2020年首戰,國泰人壽率先升息。國壽元月推出九張新美元利變壽險,類保障型宣告利率最高3.45%,比去年底類似款保單升息5個基本點(1基本點等於0.01個百分點),儲蓄型利變壽險宣告利率最高3.3%,則比去年底的同款保單升息10個基本點。 不過,同...

勞保局e化服務系統 線上預辦

【邱琮皓/台北報導】 勞動部勞保局自2020年1月起,勞保局「e化服務系統」申辦單位,得於確認員工預定到、離職日前10日內預辦員工加保或退保,申報作業更便利,也能避免因到職當日疏漏申報加保,影響員工權益。 勞保局表示,過去接到不少投保單位反映,早已確定員工到職...

新壽11月靠一張神單賣逾80億

【彭禎伶/台北報導】 不要小看傳統壽險業務員的威力,新光人壽11月出現「神單」,由於是業務員競賽月,新壽一張儲蓄型美元利變壽險單月銷售近83億元,占整體壽險業當月新契約保費的9.5%,創單一保單今年單月銷售紀錄,一張保單賣贏18家壽險公司。 新壽這張「神單」是...

2020壽險新戰局 面子裡子都得拚 明年最被看好的保單為投資型保單、外幣利變年金險以及健康險

【彭禎伶/台北報導】 2020年將是壽險史上極關鍵的一年。金管會陸續宣布的健全保險市場措施中,明年初先上路的是調降責任準備金利率、第二季上路的淨值比,7月之後才是重頭戲,由於金管會這二年將確定各壽險公司接軌IFRS17的缺口,各壽險公司明年不僅要拚面子,還得顧裡...

《理財案例》六年級理財 及早變更要保人 避免繼承問題

【孫彬訓/】 甘小姐父親過世後,有一張保單是父親幫甘小姐投保10年期、年繳保費約30萬元的儲蓄險,父親是要保人,被保險人是甘小姐,但父親過世後,甘小姐卻面臨無法順利變更這張保單儲蓄險要保人為自己的問題,只能到服務中心請保險業務員協助處理。 我父親基於疼愛照...

《理財健診》因應家庭狀況改變 定時更新受益人

【時報】 ■全球人壽大墩營業處總監  林千鳳 我常跟團隊講一個概念,保單上面有四個人的名字,因為愛而串連起來,要保人是付出愛的人、被保險人是享受愛的人、受益人是繼承愛的人,而我們是見證愛的人。在協助客戶理賠的過程中看到許多不圓滿,因此更加重視壽險顧問如...

死亡保障門檻 壽險公會力挺金管會

【彭禎伶/台北報導】 金管會宣布從2020年7月1日開始,人壽保險保單必須符合最低死亡保障門檻,引發明年保單可能變貴的爭議,壽險公會「力挺」金管會,強調此措施雖對消費者及壽險業影響「重大」,但金管會有採納產業意見,並已減緩衝擊、給予作業時間,且此舉將可創造增...

外幣變額壽險 預約退休幸福 「保誠人壽三五開泰」保單擁三特色,滿足壽險、投資雙重需求

【陳欣文/台北報導】  歲末年終是保單年度健檢的好時機。英國保誠人壽提醒民眾定期檢 視自己及家人的保險,尤其今年春節比較早,年終獎金提早入袋,當 手邊多出一筆可運用資金的時候,建議民眾透過投資型保險商品,為 將來退休生活儲備更多的資源,買個最實際的禮物送給...

控管儲蓄險 三措施明年7月上路

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 金管會判定儲蓄險會產生六大風險,確定要展開控管。金管會24日發布壽險最低死亡門檻規定,要求16歲以上到30歲的保戶死亡保額至少要是保價金的190%,31~40歲為160%,41~50歲則要有140%,一直到90歲都必須有102%,明年7月1日上路,影響...

投資型保單成2020主戰場 附保證,月月配息又保本,國壽醞釀多時,已推三款產品暖身

【彭禎伶/台北報導】 保險局近日核准國泰人壽附保證投資型保單,保戶躉繳一筆保費後,除了月月配息,身故還可保本,即不扣已領回金額,壽險公司給付1.06倍或1.075倍的總繳保費,訴求「活著當月退俸,走了還可財富傳承」。 這次獲准的保單除了有身故保本,保戶還可以選...

團保支應癌症標靶治療 老闆照顧員工新選擇

【彭禎伶/台北報導】 照顧員工有新的保單。金管會已核准富邦人壽推出「癌症標靶治療藥物費用團體健康保險」,即針對公司行號,由雇主支付保費,作為員工福利或團險的一部分,若員工被診斷罹患癌症且接受標靶治療,則從第一次支付標靶費用開始一年內,所有標靶治療藥物的...

年度保單健檢 壽險業畫3重點

【黃有容/台北報導】 根據保發中心統計,2018年國人平均壽險保費支出為14萬8865元,比前一年度成長近3%,投保率高達249.45%,等於平均每人擁有約2.5張保單,不過,是否人人都認識自己的保單?壽險業者建議保戶進行年度保單健檢時,了解階段性保障重點、用「雙十原則」...

2020投保 掌握三大趨勢 全球人壽:上半年仍是利變型保單天下,投資型保單、保障型商品也持續發燒

【魏喬怡/台北報導】 2020年轉眼到,壽險業者提醒除了年終保單健診外,2020投保大趨勢也備受關注。全球人壽商品部副總經理鄭中安表示,明年投保趨勢與商品走向息息相關,2020年的商品基本上要分成上下半年來看,明年上半年仍然是「利變型保單」的天下,另外,投資型保單...

搞懂壽險架構 突破利變型保單3迷思

【陳欣文/台北報導】 近年來各保險公司熱賣的利變型壽險,經常被很多業務員利用宣告利率的特性以「儲蓄險」名義來銷售,但若搞清楚壽險的架構,就會明白民眾最在意的宣告利率不等於投資報酬率,且利變型壽險的增值回饋分享金運用的方式會牽動保險保障的多少,壽險業者建...

保險區塊鏈 日額醫療先試辦 新光、國泰等五大壽險領頭,未來保戶只需向一家申請,可加速理賠

【彭禎伶/台北報導】 加速便民,金管會已要求壽險公會推動的保險區塊鏈2020年11月底要「上鏈」,即電子保單、保單存摺、理賠與保全四大功能正式上線運作,因應龐大的保單通報資訊,壽險公會20日也已確定由中華電信承包更新資訊系統,以期未來成為壽險「聯徵中心」。 電...

保險區塊鏈 日額醫療先試辦 新光、國泰等五大壽險領頭,未來保戶只需向一家申請,可加速理賠

【彭禎伶/台北報導】 加速便民,金管會已要求壽險公會推動的保險區塊鏈2020年11月底要「上鏈」,即電子保單、保單存摺、理賠與保全四大功能正式上線運作,因應龐大的保單通報資訊,壽險公會20日也已確定由中華電信承包更新資訊系統,以期未來成為壽險「聯徵中心」。 電...

掌握三要點 年度保單健診輕鬆做

【陳欣文/台北報導】 根據財團法人保險事業發展中心統計,2018年國人平均壽險保費支出為新台幣148,865元,比前一年度成長近3%,投保率高達249.45%,平均每人擁有約2.5張保單,但很多民眾都不太了解自己購買的保單內容,更不了解保單是否符合現階段需求。壽險業者建議...

遠航停飛 多數產險旅綜險會賠

【黃惠聆/台北報導】 遠航停飛後,兆豐保險和國泰產險在第一時間即發布新聞稿說明投保兩家公司旅綜險者理賠標準,但不少產險公司當時都還在觀望中,因有些產險公司保單條款是將航空公司「破產」列入不保條款,後因遠航尚未「破產」,因此,多數產險公司都依保險條款理賠...

10月外幣保單 買氣腰斬 以人民幣投資型保單衰退46%幅度最大,美元投資型40%第二

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】  外幣保單今年魅力大減。金管會17日公布,今年前十月外幣保單新 契約保費達新台幣4,210億元,較去年同期少賣了1,154億元,衰退幅 度高達22%,同時10月新台幣升值,但單月外幣保單僅銷售約新台幣 241億元,不到去年10月的一半,衰退達53%...

小額終老保單 明年最高漲價2成

【彭禎伶/台北報導】 一生最多只能買兩張、保額最高50萬元的小額終老保單,2020年1月1日起保費將調漲,據壽險業者表示,年齡愈輕者漲幅愈高,大約漲15~20%不等,中高齡者也漲2~10%不等,20年繳下來,差半個月投保,保費差1~2萬元。 金管會為了因應老年化社會,提...

利變型保單 選擇眉角大剖析 保德信人壽:增值回饋金運用方式,決定壽險保障純度

【陳欣文/台北報導】 近年各家保險公司主推的熱門商品就是「利率變動型壽險」,但這類商品究竟是保障型商品還是儲蓄型商品,很多民眾可能還不清楚。市場上各類利變型壽險商品,有偏重儲蓄也有強調保障的不同設計,主要取決於增值回饋分享金如何運用。 其實這類商品是由...

年終保單健診「買到符合自身需求才是王道!」

相信許多人都會趁年終時把今年的工作目標、家庭生活及身體健康做個總整理,看看經過了一年後有哪些地方需要調整?小花平台提醒你,歲末年終將至,正是幫自己與家人做保單健檢很好的時間點,因為人生各階段的風險會隨著時間變化而不同,保障內容一定要隨時掌握自身需求來調...

台灣人保單冠全球 愈買愈缺

【洪凱音/台北報導】 擔心老了沒人養,台灣人愛買保險,世界No.1(第一名)!法國巴黎人壽最新公布「2019年全球保障型保險消費者調查報告」指出,國人平均持有3.3張保單,高於全球平均2.3張,排名全球之冠;不過,政大風管系主任彭金隆表示,台灣人愛買保險,卻「愈買愈缺...

附約難保障一輩子 建議35歲重新檢視

【彭禎伶/台北報導】 保險附約恐無法保障你一輩子。全球人壽建議,新鮮人因預算較少,年輕時用附約增強保障,但到35歲時可考慮改用主約,因為附約保費會隨年齡不斷增加,中高齡後未必划算,中年之後再投保健康險等保費也會較貴,因此35歲將是重要的保險轉折點。 歲末年...

農業保險多達17種 水稻險最夯

【黃惠聆/台北報導】 目前市面上已有17種農業保單,其中水稻險銷售張數達萬張,其他農業保單大多銷售百張或數十張,正在銷售的荔枝險,目前已賣出一張。 根據產險業統計資料顯示,在17種農業保單中,除了釋迦、香蕉等少數保單是由地方農會推出外,其他都是由各產險推出...

南山人壽資深副總經理范文偉:三大挑戰轉化出三大商機

【彭禎伶/台北報導】 壽險業正面臨三大危機與挑戰,南山人壽資深副總范文偉3日指出,台灣將接軌IFRS17,金管會明年祭出的門檻法則;台灣人口老化、少子化;科技發展及大數據分析顛覆保險大數法則,三大挑戰將衝擊壽險經營,但若能回歸保險基本去強化保障、耕耘銀髮商機...

遭「五指山」政策波及 銀行財管保險佣金 明年恐衰退三成

【彭禎伶/台北報導】 避免銀行再「以鄰為壑」,貸不出去的存款大量倒入壽險業,順便賺財富管理手續費,金管會祭出的壽險「五指山」政策將影響銀行明年財管收入,銀行業者普遍預期明年財管中的保險手收全年恐衰退二至三成,即少約100~150億元,面臨400億元甚至300億元的...

報酬率比定存高不了多少,今年前九月保費年減46% 匯率風險高 人民幣保單短期難熱絡

【彭禎伶/台北報導】 壽險人民幣保單今年前九月新契約保費48.91億人民幣,較2018年前9月衰退46%,壽險業者表示,主要是現在人民幣保單報酬率,比人民幣定存「高不了多少」,人民幣計價目標到期基金的保單,則仍要等債券利率回升,短期內買氣難提升。 中美貿易談判不斷...

壽險新五指山 壓頂倒數計時 上路時程最快今公布,明年保單將「變貴」、投報率「變低」,股東想分配股利「變難」…

【彭禎伶/台北報導】 2020年壽險業面臨金管會的新五指山壓頂。除了已公告的責任準備金利率、及70歲以上保戶投保有解約金保單要全程錄音錄影,金管會最快28日公布壽險保障門檻、宣告利率平穩機制及保單服務邊際利潤(CSM)等規定的上路時間表。 簡單來說,明年壽險保單...

《2020投資趨勢論壇系列三》明年壽險 三因子帶動五趨勢

【彭禎伶/台北報導】 2020年壽險市場會「很不一樣」。南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新分析,明年因金管會監理政策、責任準備金利率調降、高齡化與少子化等三大因子趨動下,將出現五大趨勢,即壽險保單回歸保障本質、投資型保單成客戶理財養老首選、保單兼具健...

《2020投資趨勢論壇系列三》六大保障 更精準檢視保戶缺口

【彭禎伶/台北報導】 台灣2018年壽險投保率已逾249%,即平均每人有接近2.5張壽險保單,南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新表示,過去保戶投保各類保單是先求有保障,現在應從退休帳戶及六大保障去精準檢視自己的保障缺口,以免保障用時方恨少。 退休帳戶主要是...

送餐特派員多了保障 有跑才有保 碎片化外送員保單將問世

【洪凱音/台北報導】 外送員為了掙錢,穿梭大街小巷、險象還生;為解決商業保險上的困境,國泰產險正在研擬「碎片化外送員保單」;不願具名的產險業透露,碎片化保單設計的精神是當外送員透過手機APP,告知平台上線接單後,保險立即啟動,當完成最後一個送餐任務後1個小...

明年成長主力 寄望美元保單

【彭禎伶/台北報導】 2020年壽險保單責任準備金利率創史上新低,新台幣長年期保單已降到1.75%,躉繳6年期則降到0.25%,壽險業者表示,若新台幣匯率持續升值或持穩,2020年美元保單將是業績成長主力,因為美元保單責準利率2.25%,加上投資收益仍是高於新台幣,所以美...

磁吸保戶 投資型保單大進化 壽險業競推新商品,強打附保證型、定期定額加值金炒熱業績

【彭禎伶/台北報導】 如何讓業績好看,又沒有增資壓力。答案就是銷售投資型保單,壽險業預期2020年主力保單之一將是投資型保單,除了目前熱銷的月撥回類全委投資型保單、目標到期基金投資型保單外,現在各壽險公司還推「附保證型」、「定期定額加值金」,要吸引保戶的目...

銀行保單賣不動 10月業績恐創44個月新低 新契約保費僅405億元

【彭禎伶/台北報導】 銀行通路賣保單,面臨7千億保衛戰。壽險公司今年持續調降宣告利率,加上部分公司放緩「吸金」速度,銀行通路10月銷售保單的新契約保費僅405億元,創2016年2月之後、即44個月的新低,若扣掉2月天數少且常是農曆春節的季節性因素,則10月銀行業績更可...

國壽附保證商品 滿足不同退休需求

【陳愛珠】 臺灣現已進入「高齡社會」,且受少子化影響,將加劇高齡照顧及扶養問題。根據內政部統計,2018年新生兒出生人數僅有18萬,出生人口創下8年來新低,因此養兒防老的觀念未來可能不復存在,加上長期的低利率環境及年金改革議題的影響,再不主動進行退休規畫,恐...

壽險明年責準利率 史上最低 比20年前少4個百分點,部分生死合險保單,保費將貴5~30%

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 一樣投保20年,2020年的保單利率將活生生比20年前少了4個百分點。金管會19日宣布明年壽險保單責任準備金利率,所有幣別各降1碼(即0.25個百分點),澳幣則是10年期以下降1碼,10年期以上降2碼,歐元6年期以下不變,其餘年期降1碼,調降後新...

買對保單 單身族不怕失能沒人顧 預算有限者∕附加定期失能扶助險;預算充裕者∕直接保終身失能扶助險

【魏喬怡/台北報導】 國人結婚對數在107年創近9年來新低、生育率持續下降,單身族愈來愈多。壽險業者指出,結婚生子已不再是人生非選不可的選項,但不管是哪種單身族群,都應該要思考「如何面對自己萬一失能」的問題,宜提早用保險規劃失能防護網。 根據內政部統計處統...

《退休理財術》超高齡社會來了 四大風險須提防

【彭禎伶/台北報導】  台灣預計2026年進入超高齡社會,壽險公會提醒民眾應提早因應將 出現的四大風險,即壽險延長、扶養比上升、醫療費用增加及長照需 求提高等四大風險,恐出現沒錢活太久,養兒不防老,病了沒錢治及 癱了無人顧的窘境。  超高齡社會即65歲以上高齡人...

業務員違法取得個資…五大缺失 富邦壽被罰480萬

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 富邦人壽業務員用人頭公司,去1111人力銀行登載徵人廣告,取得2萬多筆已表明不對保險公司揭露資料的求職者訊息,金管會認為富邦人壽早就接到民眾申訴,雖有對相關人員查核、懲處及宣導,但後續未能有效管控及防範,對此開罰180萬元。 富邦...

防不當勸誘 擬禁止銀行員貸款、保單兩頭賺

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 避免行員「兩頭賺」造成不當勸誘,金管會主委顧立雄12日透露,將限制如銀行授信部門行員,一旦負責貸款業務的同時又銷售保單、並拿保單佣金,恐會出現勸誘客戶貸款投保的情況,顧立雄表示,若限制授信部門不得同時拿銷售保單佣金,沒有銷售...

獲國家企業環保獎銅級獎肯定 富邦人壽愛地球 打造綠色金融

【魏嘉虹/台北報導】 富邦人壽秉持與社會共贏共好之精神,致力推動四大低碳策略,以實際的行動塑造綠色典範,並榮獲「國家企業環保獎-銅級獎」,正是對富邦人壽長期專注於環境永續經營的一大肯定。 推動節能減碳 保單無紙化 富邦人壽積極打造綠色金融品牌,運用數位科...

《金融股》中信金旗下台壽保持有台股約1500億元,不短線操作

台股處於29年的相對高點,市場憂心法人的動向。中信金(2891)今天舉行法說會,財務長暨發言人邱雅玲表示,中信金旗下的台壽保目前持有的台股部位約1500億元新台幣,約占總投資部位的8%,這部分屬於資產配置,著眼於經常性的投資收入,不會因市場波動而出脫持股。此外,去...

車主重視個人隱私 產險UBI車險 承保不如預期

【黃惠聆/台北報導】 產險公司結合車聯網大數據,引進客製化UBI車險保單,之前傳出有產險疑似透過銷售UBI保單之名幫客戶減價之實被主管機關盯上。雖然目前主管機關從限制到允許業者銷售UBI車險,然因車主愈來愈重視個人隱私,承保件數卻不如預期多。 產險業者表示,「...

養生保單 業績暴增近17倍 前九月整體壽險健走保單銷售,國壽占九成

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 壽險業「養生」保單今年業績暴衝,金管會5日公布,今年前九月健走增保額或折保費的保單銷售近1.17萬件,保費近2.89億元,依健檢結果折保費或增保額的保單則銷售1.67萬件,保費0.8億元,新契約保費較去年同期成長16.8倍,件數則成長8.4倍。...

國壽 推限時保單貸款優惠利率

【彭禎伶/台北報導】 年底調頭寸,可以先從自己的保單下手。國泰人壽4日宣布,推出限時保單貸款優惠利率,到2019年底前,保單純增貸款金額達3萬元以上未滿50萬元者,最低利率2.5%,超過50萬元者,最低利率2.3%,此利率從借款日起可享用到2020年的1月15日。 保單貸款...

投保顧健康 南山人壽新推外溢保單 3天賣逾5千張

【彭禎伶/台北報導】 保戶透過投保保單養成健康生活習慣的趨勢,越來越明顯,南山人壽4日宣布推出其第三張外溢保單,10年期的特定傷病健康險,依二年一次的健檢結果提供保戶5~10%的免費保額,但在健檢之前,會提供保戶健康管理機制,以維持良好的生活習慣及減齡,更有...

保單最低死亡保額 至少要1.9倍 預計明年7月1日上路,保戶買儲蓄險每年可能要多花6、7千元

【彭禎伶/台北報導】 一定要付出成本買保障。為導正壽險業大量賣儲蓄險的「歪風」,保險局近日已拍板最低死亡保額方案,即16歲以上到30歲的保戶死亡保額至少要是保價金的190%,31~40歲為160%,一直到90歲都必須有102%,預計明年7月1日上路,影響所及是想買儲蓄險的...

五投保情況 查洗防放寬

【彭禎伶/台北報導】 金融業防制洗錢壓力山大,金管會近日准壽險業所提五投保情況,可採防制洗錢範化措施,即保戶投保不具保價金保單、小額終老或微型保單、團險、年繳保費未逾一定金額、可歸類為低風險客戶者,即可先免對此案戶定期審視、更新資料或進行風險重新評估,...

富邦人壽又率先降息了! 四大幣種保單 宣告利率全降 主力商品降至2.15%,九大壽險最保守

【彭禎伶/台北報導】 九大壽險公司中,富邦人壽11月又率先降息,這次是全面調降四大幣別保單宣告利率,新台幣利變保單共調整64張,其中含現售30張,宣告利率降6~15個基本點,主力商品宣告利率降到2.15%,目前是九大壽險公司中宣告利率最保守 此外,網路投保利變年金...

透視業務員動機 拒成孤兒保單 須提高警覺「人情保單」,因為其關心的是自己,而非客戶保險需求

【陳欣文/台北報導】 台灣投保率高,幾乎每人手上好幾張保單,但是很多人都有在理賠時候找不到當初賣保險的業務員的遭遇。隨著近年來國內壽險公司業務員註銷人數不斷攀高,可以預見將有越來越多孤兒保單出現,保經業者表示,孤兒保單只要不解約就不會失效,同時建議民眾...

保證固定利率壽險商品 買氣熱

【陳欣文/台北報導】 近年利率變動型保險商品為市場主流,主因是其具備高宣告利率,不過今年以來保險公司陸續調降利變壽險宣告利率,高資產族群開始尋求終身保證固定利率的壽險商品,以規避未來利變型壽險宣告利率持續下降的風險。保經業者表示,目前市場利率仍將持續下...

業務離職免驚 聯众保經教二四心法自保 總經理提醒,不要隨便解約,二招確保權益不中斷、四招破解業務員雷區

【陳又嘉】 「我的保險業務員不見了,怎麼辦?」人身保險動輒攸關一、二十年甚至終身保障權益,若業務員離職,難免讓人傷腦筋。聯众保經總經理姚永年提出二四自保心法,包括二招確保權益不中斷、四招破解業務員雷區。 台灣人愛買保險,2018年台灣保險密度達5,156...

保險員不見了 保戶二招自保

【魏喬怡/台北報導】 保單是長期的承諾,但保戶常常保單仍在、但服務的業務員離職了,聯众保險經紀總經理姚永年教保戶二四心法,提醒保戶對於拚命哀求人情保、不看保障缺口只推高保費保單、愛在社群平台自吹保險專業及避談保單不保事項的四款業務員,要避之唯恐...

長壽風險增 劉先覺:不能砍儲蓄險卻無配套

【魏喬怡/台北報導】 金管會出手管制高利儲蓄險,恐引發保費懸崖。亞洲華人保險與理財協會(IFPA)理事長及「好險網」董事長劉先覺22日接受本報專訪時呼籲,國人壽命拉長,退休理財需求大,主管機關不能只殺儲蓄險而沒有配套,要讓保險公司有替代、創新的商品接替,像是...

前8月外幣保單 僅澳幣逆勢成長

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 外幣保單今年僅澳幣傳統型保單一枝獨秀。金管會22日公布,今年前八月壽險外幣保單新契約保費共約新台幣3,690億元,比去年同期衰退19%,所有外幣保單僅澳幣傳統型逆勢成長26%,前八月保費約新台幣144億元。去年同期外幣保單約占整體新契約...

誘導客戶轉買保單 金管會嚴堵 銀行局發函,防銀行理專勸客戶以貸款、解定存等方式轉投保,明年建立檢核機制

【彭禎伶/台北報導】 金管會全力防堵銀行勸誘客戶以貸款、解定存等方式,轉投保儲蓄險與投資型保單,銀行局已發函,要求在明年1月5日前,各銀行若有兼營保經代業務,都必須作到五項強化措施,並在2020年6月底前建立客戶「檢核機制」,即客戶在授信部門取得貸款,在保經...

五大常見手法 民眾慎防

【彭禎伶/台北報導】 金管會全力防堵銀行「以鄰為壑」,將大量資金倒入壽險業。金管會抓出銀行不當勸誘客戶投保的五大手法,即勸客戶辦房貸來買投資保單、房貸金額先轉匯其他銀行再匯回自家銀行繳保費、訴求利息不打折讓客戶解定存投保、借錢繳保費卻填多年儲蓄、年收入...

2020年政策助攻... 投資型保單 明年銷售有望回溫

【彭禎伶/台北報導】 2019年投資型保單受到中美貿易戰與英國脫歐等不確定因素影響,前九月新契約保費3,220億元,比去年同期衰退19.3%,衰退幅度已比上半年縮小;前九月投資型保單銷售第一名是南山人壽,接近660億元,第二名則是法國巴黎人壽以609億元緊追在後,但南山...

壽險投資型保單 攻高齡市場 活著當月退俸用,掛了當遺產;50~70歲投保率最高,作為退休理財工具

【彭禎伶/台北報導】  活著當月退俸用,掛了當遺產。壽險雙雄2020年將用附保證型投資 型保單,進攻國內40~70歲保戶市場,以月配息型類全委帳戶投資型 保單附加身故保本保證,讓保戶作為退休理財工具,活著時可作為每 月的生活費,在年金累積期間若身故,即啟動美元總保...

《退休理財術》拚世代退休 投保教戰3重點

【孫彬訓/台北報導】  台灣30~59歲職場工作人口占47%,約1,100萬人,也就是經濟發 展主力的5、6、7年級「拚世代」,其中51.8%運動不足,且為了荷 包不足,加班或斜槓人生也可能導致睡眠不足,在拚世代「三不足」 情況下,可千萬別為了「拚口袋裡的經濟」,拉近了與三...

壽險明年業績 恐被壓在5指山

【彭禎伶/台北報導】 2020年壽險新契約保費恐被鎮在「五指山」下。壽險業者分析,保險局目前規劃、預告中的各項新措施,影響最大的共有五項,一是調降責任準備金預定利率,二是訂定死亡保障最低比率,三是利變保單宣告利率平穩機制,四是70歲以上保戶投保有解約金保單,...

利率不給力,壽險業者設計不出有吸引力商品 紐澳幣連動債保單 式微

【彭禎伶/台北報導】 全球主要國家陷入低利率環境,金融商品愈來愈難兼顧安全與高報酬率,壽險公會分析,過去國人最愛的連動債保單,在紐幣、澳幣交換利率走低後,已難設計出具吸引力的保單,過去銷售的連動債保單陸續到期後,現在餘額不到250億元。 最後一檔連動債保...

保單三大改款 明年1月上路 現行壽險、醫療險及傷害險保單,大部分只能賣到今年底

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 壽險保單明年1月1日後有三大改款,第一是保戶申請住院醫療費用時,壽險公司可以洽其他醫生的專業意見,會減少「濫賠」及浪費醫療資源;第二是壽險公司最遲必須在保單復效期屆滿前三個月,通知保戶可行使復效權;第三是傷害險的失能保險金給...

保誠富貴369終身壽險 資產傳承優選

【蔡淑芬】 面對少子化與高齡化,許多人都希望能及早準備為自己儲備幸福未來,同時減輕家人的經濟負擔,如有機會,更希望能將資產傳承給下一代。如何聰明穩健地累積資產,甚至傳承財富,選擇適切理財工具成關鍵。看準這個趨勢,保險公司近年來推出多種商品,如分紅保單、...

買投資型保單要錄影 嚇退爺奶 70歲以上新保戶,前兩年都逾3萬人,新規上路後,今年上半年降到1萬人

【彭禎伶/台北報導】 人過70歲還是想投資賺一筆。據壽險公會15日發布的投資型保單分析報告顯示,2017年與2018年70歲以上保戶購買投資型保單的人數,都在3萬人次以上,占當年投資型新契約件數的7~9%,這些有錢的爺爺、奶奶,二年共投入投資型保單1,017億元,都超過當年...

三種保單傳承家產 要課贈與稅

【林昱均/台北報導】 用保單提前傳承家產,小心被課10%~20%贈與稅。安永(EY)執業會計師吳文賓指出,如果父母無償變更保險契約要保人為子女、無償幫子女繳保費、要保人為父母但受益人是子女等三種情況,都會被認定為贈與。 吳文賓強調,一旦保單關係人的安排不慎,...

《專家傳真》從系統風暴 看金融消費者保護

【吳立瑋、曾彥霖■執業律師、金融從業人員/】 南山人壽因系統問題遭金管會裁罰3千萬元,投資型保單更遭停賣,除非系統改善且經第三方機構查驗後,才能重新銷售。同時,金管會也因投資型保單銷售違規裁罰其他業者20萬元至180萬元,理由包含未落實客戶適合度(KYC)、保...

《新聞分析》新聞分析 法規革新 程序守舊 正義難伸張

【黃有容/】 金管會主委顧立雄有心整頓壽險業亂象,受到外界普遍好評,甚至連國民黨立委都在立法院財委會上公開稱讚顧是「好官」,基層保險業務員都給予讚聲。不過,僵化的處理程序,是否跟得上法規的「雄心壯志」,恐成最大問題。 因為當有人真正向金管會申訴不肖業務...

《理財健診》善用失能長照險 打造長期避風港

【時報】  ■全球人壽創悅營業處區經理黃建霖:  每當談到長期照護概念,我便會提起這個案例,要保人除了關心自 身財務與健康外,也得注意家庭保障,萬一自己倒下,將會造成全家 人生活影響,因此有三個保障越早準備越好。  第一就是醫療保障,喬禹的父母因為沒有醫療...

保費懸崖來了?9月壽險保費 恐35個月新低 新契約金額初估僅790億,連二月衰退幅度兩位數

【彭禎伶/台北報導】 保費懸崖提早出現?降息加上保戶觀望,壽險業9月新契約保費初估只有790億元出頭,創下2016年10月以來、35個月單月新低,比去年同期衰退約19%,連同8月衰退的21%,壽險新契約保費已連續二個月衰退二位數;累計前九月新契約保費約9,960億元,同比也...

愈老愈敢拚 年逾50買基金 四成瘋積極型 27%布局保守型最低;中高齡保戶青睞類全委投資型保單

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】  年齡越大越敢「賭一把」?儘管許多金融專家都說,60歲之後應考 慮穩健、高流動性的金融資產,但據基富通下好享退平台的統計,5 0歲以上族群有40%選積極型基金,是最大宗選項,最低的反而是保 守型基金,只占27%。  國泰人壽、富邦人壽...

銀色金融噴發 商機衝數千億

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 人口老化掀起新商機,金融業積極發展「銀色金融」,如退休金基金、安養信託、逆向房貸、年金保單、投資型保單,目前各項目規模才上百億元,預期未來會倍數成長,商機達到數千億甚至上兆元。 「退休後才更要理財!」2026年台灣將進入超高齡...

國壽失扶險 單月賣贏儲蓄險 神單!8月賣出約16.8億元,前八月累計銷售近77億元,震驚業界

【彭禎伶/台北報導】 壽險業新紀錄。一年保費大約幾千到幾萬元的失能扶助險,單月居然賣贏儲蓄險,國泰人壽的新呵護久久失能扶助險,8月新契約保費約17億元,是當月國壽所有保單銷售第一名,而且前八月累計共銷售近77億元,單一張保單甚至賣贏部分公司前八月所有保單的...

最高保額提升20萬 小額終老投保量倍增

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 小額終老保單,7月起可以增購,一生限額兩張,最高保額也從30萬元提高到50萬元,果然激起新買氣。保險局3日公布,7月小額終老保單銷售破1萬件,新契約保費近1.58億元,是6月件數、金額的2.6倍。 小額終老保單是金管會希望提高國人保障,作...

保單頻降利率 富豪保單獨高 友邦人壽美元保單利率3.79%、新台幣2.78%稱霸市場,最高投保額度3億元

【彭禎伶/台北報導】 9月及10月壽險業逾千張保單調降宣告利率,現在只剩「富豪保單」宣告利率最高。主要壽險公司10月美元保單宣告利率區間多集中在3.25~3.6%、新台幣保單約在2.3~2.6%,市場現在最高宣告利率的保單是友邦人壽的三富人生美元利變壽險宣告3.79%,新台...

退休族最愛保單 出爐 61~70歲保戶占率最高

【彭禎伶/台北報導】  退休族比其他年齡層都敢買的保單類型出現,富邦人壽月配息、附 身故給付保證機制的類全委投資型保單,以61~70歲的保戶投保占4 2%,是所有年齡層中最高,且平均保費188萬元,也是各年齡最多。  富邦人壽指出,其富利人生投資型保單從2018年3月開...

《產業》南方澳大橋坍塌,政府啟動老舊橋梁總體檢

南方澳跨海大橋坍塌,府院啟動危機處理,總統蔡英文1日前往視察時,指示行政團隊要對全台老舊橋梁進行檢查,對老舊危險橋梁要從速補強。因橋體斷落致阻礙航道出入,她承諾最快2日就能開放便道,讓漁船出港作業,也會想辦法補償漁民的損失。 針對後續理賠,則依天災造成或...

保單活化 上半年僅34件

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 儘管死了才用得到,保戶還是捨不得把高利率保單「換掉」。保險局1日表示,到今年6月底止,保單活化累計共4,691件,保單價值準備金轉換總額新台幣15億7,696萬元,上半年只增加34件,金額增加1,267萬元。 先前金管會主委顧立雄即表示,保單...

颱風停班打亂利變保單降息步調 壽險公司 最快今開會決定

【彭禎伶/台北報導】 米塔颱風另類受災戶。10月1日將屆,多家壽險公司原訂9月30日舉行利變保單宣告利率會議,卻意外因米塔颱風停班無法如期舉行,部分公司規劃10月1日一早緊急舉行會議,中午前要完成宣告,以免網路投保的業績會受影響。 但有些公司早已在上周提早召開...

快筆記!定存轉進保單有訣竅 人民幣基金 賺配息收益

【黃琮淵/台北報導】 人民幣雙率雙降,不只人民幣存款外移,人民幣保單降溫,反觀人民幣計價股債基金有升溫跡象,國內資產管理業者發行的陸股相關ETF與基金的投資熱度,今年不減反增,成為人民幣定存落難時的另一選擇。 銀行業者指出,人民幣定存遭逢雙率雙低的利空,...

受金融市場不穩影響 保戶縮手 投資型保單前8月大減近15%

【洪凱音/台北報導】 美股今年漲了近15%,道瓊指數昨來到2萬6820點,台股也逐步攀升至1萬800多點,但投資型保單卻吹逆風,銷售狀況遠不如預期;根據壽險公會最新統件顯示,今年前8月投資型保單初年度保費收入1756億元,較去年同期減少逾300億元,大減了近15%,顯示不...

選對年金險 存老本沒煩惱 投資型保單亦是優選

【朱漢崙/台北報導】  保險業者會想跟共生宅業者合作,其中很大一個誘因在於共生宅強 調的是「全齡化」,台灣現在所有高齡者,只有10%需要長照,其他 90%都是健康的長者,這些長者有不少頭腦清楚,甚至在退休之後, 還喜歡研究理財,也因此,在共生宅裡,不乏投資型保...

開發全齡化客層,提供一站購足的保險平台 保險業揪跨業結盟 相中樂齡共生宅

【朱漢崙/台北報導】 保險業跨業結盟,相中樂齡共生宅。保險業者繼保經公司、銀行通路、線上通路、業務員通路後,已繼續物色擴域合作的新對象,據了解,由於銀髮樂齡產業越來越夯,因此保險業者開始朝該領域開發合作對象,其中,由合勤建設與老牌行庫合作金庫透過至少五...

不論幣別…保費明年要漲了 責準利率擬採「中庸」方案降1碼,避免漲幅過高造成保費懸崖

【彭禎伶/台北報導】 一視同仁,都降1碼(0.25個百分點)。保險局近日找壽險公司討論2020年責任準備金預定利率,在保守、中庸與積極三方案中,保險局傾向採中庸方案,即新台幣、美元、澳幣、人民幣明年都降利率,除澳幣10年期以上是調降2碼,及歐元6年期以下已太低不動...

投保愈來愈貴…壽險業給三建議

【彭禎伶/台北報導】  這10年,長年期新台幣保單責任準備金利率從2.75%即將降到1.7 5%,美元保單則從4%將掉到2.25%,保費只漲不降時,該如何投保 ?壽險業者三大建議:即先買必須的保障、越年輕投保越便宜、永遠 不要等明年。  據保險局規劃,2020年還是有可能針對...

台壽保 打造銀髮健康生態系

【魏喬怡/台北報導】  2026年台灣將邁入超高齡社會,高齡化社會消費行為變化快速,形 成新型態生活方式,中信金控子公司台灣人壽總經理莊中慶26日於康 健雜誌舉辦「2025高齡論壇」發表專題演講,與在場超過300位各行 各業菁英人士,分享長壽風險下避險策略,及運用數位...

台壽首創歲滿期健走保單 高CP值

【彭禎伶/台北報導】 就是要保戶活到老,走到老。台灣人壽推出其首張「歲滿期」型健走保單,訴求20~60歲都可投保,一路保障到77歲滿期,保戶只要維持健走習慣,120天平均步數6千步以上即有保費折扣2%,最高是平均1萬步即有折扣8%,最長享有57年的折扣,台壽強調是目...

降衝擊 壽險新政三階段上路 明年新契約保費恐急凍,保險局初步以責任準備金利率調降先行

【彭禎伶/台北報導】 衝擊可能有點大,保險局評估分三階段上路。影響壽險業明年新契約保費及營運的三大政策,即責任準備金調降、利變保單宣告利率平穩機制與死亡保額占保價金比率,可能造成新契約保費「急凍」,保險局已要求壽險業者試算相關影響數,規劃分三階段上路。...

利率高 澳幣保單逆勢熱賣

【彭禎伶/台北報導】 外幣保單銷售量今年月月衰退,唯獨澳幣保單在7月出現雙成長。據金管會24日公布的最新統計,7月外幣保單新契約保費約新台幣418億元,比去年同期衰退8.7%,其中澳幣投資型保單7月銷售6,500萬澳幣、澳幣傳統型保單7月保費1.53億澳幣,分別較去年同期...

投資型保單 設拒保條款 資金為貸款或保單借款,且投資屬性非積極型,不得承保

【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】 這種人要買投資型保單,壽險公司不得承保。金管會24日預告「保險業招攬及核保理賠辦法」修正案,首度明訂要保人是以貸款或保單借款的資金,想投保投資型保單,但投資屬性卻不是「積極型」,壽險公司對這種態樣的保戶「不得承保」。 其次為...

《金融股》越老越要動,台壽保推出新款計步型外溢保單

中信金(2891)旗下子公司台灣人壽為鼓勵民眾多加運動、越老越要動,特別推出新款「歲滿期繳費」計步型外溢保單「台灣人壽步步保健康定期保險」,其外溢效果延長至77歲滿期,最高投保年齡為60歲,計步達標門檻更調降至6000步以上,並提供業界最多的三款紀錄步數APP或連接健...

業者踩紅線?金管會被逼出手

【彭禎伶/台北報導】 壽險公司總是要壓線、老想劍走偏鋒,金管會只好出重手。2020年壽險業有五大烏雲罩頂,除了責任準備金利率調降,死亡保額比率,保險局出手管理利變保單宣告利率,與提高新台幣債券ETF風險係數,證期局限制目標到期債券基金接連募集等,都會衝擊明年...

金管會5花大綁利變保單 防止壽險業用高利吸金,債留後代;明年新契約保費恐跳水式下跌

【彭禎伶/台北報導】 高宣告利率的日子「回不去了」。擔心壽險業瘋狂用高利率吸金,債留後代,金管會規劃再對利變型保單祭出五大緊箍咒,建立宣告利率「平穩機制」,未來宣告利率基本上會貼近市場投資利率,且壽險公司賣得愈多,盈餘要保留在帳上就更多,市場預估2020年...

下半年市場不寧靜 英式分紅保單 對抗低利環境

【陳欣文/台北報導】 中美貿易戰延燒,再加上美國聯準會降息,2019年下半年市場超不平靜,股市與債市波動都不小,在市場穩健收益龐大需求下,專家建議投資人可以透過分紅保單來對抗低利環境,透過保單預定利率「鎖利」優勢,參與分享保險公司的分紅收益。 麥克瘋管顧公...

保單停效 二年內可申請復效 期限前三個月,壽險公司應通知保戶

【彭禎伶/台北報導】 保單停效二年內,保戶都可以申請復效,金管會已同意壽險公會的方案,從2020年1月1日開始,保單申請復效期限前至少三個月,壽險公司會再通知保戶,提醒其有申請復效的權利,但壽險公會亦界定此為「強化服務」,並不是保險法的義務,因此以保戶最後留...

壽險跟進Fed 10月再降宣告利率

【彭禎伶/台北報導】 美國聯準會(Fed)18日再降息一碼(0.25個百分點),已有壽險公司內部評估10月將再降宣告利率,降幅約25~40個基本點(1基本點是0.01百分點),這些公司主要是9月並未一次反應市場利率,但如國泰人壽、富邦人壽等10月可能不會再動宣告,一是9月已提...

壽險區塊鏈 保單存摺先行 保單保全與理賠介接規畫第二階段上路

【彭禎伶/台北報導】 自己到底有多少張保單,以後在手機上就能隨時查。經金管會同意、由壽險公會負責籌組的區塊鏈大平台,今年5月開始測試以區塊鏈分散儲存及不可否認性,結合電子保單的憑證,將推出可整合所有壽險公司的個人化電子保單存摺,現仍需壽險公會建置軟硬體...

壽險區塊鏈 保單存摺先行 保單保全與理賠介接規畫第二階段上路

【彭禎伶/台北報導】 自己到底有多少張保單,以後在手機上就能隨時查。經金管會同意、由壽險公會負責籌組的區塊鏈大平台,今年5月開始測試以區塊鏈分散儲存及不可否認性,結合電子保單的憑證,將推出可整合所有壽險公司的個人化電子保單存摺,現仍需壽險公會建置軟硬體...

投資型保單「被停賣」 南山人壽新契約保費 今年只能當老三

【彭禎伶/台北報導】 南山人壽因境界系統問題,遭金管會無期限停賣投資型保單,可能會讓南山人壽今年止步在第三名,且壽險業全體新契約保費也可能受拖累,加速衰退,主要是南山人壽8月投資型保單銷售就近105億元,占當月壽險業投資型保單的28%,是市場第一名,也占南山...

今年來最大苦主! 金管會億元罰鍰 南山吞一半

【彭禎伶/台北報導】 金管會罰鍰最大苦主出現。保險局今年到9月17日為止已開出60張罰單,共罰鍰9,890萬元,其中南山人壽與南山產險就接了八張罰單,罰鍰金額共5,460萬元,即占今年保險局罰鍰的55%以上。 南山人壽17日除了因境界系統被罰3,000萬元及董事長杜英宗被停職...

元大人壽醫療險 獲Smart推薦優質保單

【蔡淑芬】 第6屆「Smart智富保單評選」頒獎典禮日前舉行,主辦單位特別針對市場上16家壽險公司、23張實支實付型保單進行評選,元大人壽以「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)」在同業眾多同類型商品當中脫穎而出,榮獲「Smart推薦優質保單」殊榮!元大人壽總經...

南山遭重罰 董座停職 2 年 杜英宗一日被拔兩頭銜,董事亦遭撤,公司更被重罰3千萬,堪稱史上最嚴懲處案

【彭禎伶/台北報導】 南山人壽的境界系統創造金融業被罰的新境界。金管會17日無預警宣布,南山資訊系統上線造成諸多嚴重問題,有礙健全經營,南山人壽被罰3千萬元,停辦投資型保單業務,直到系統改善且經第三方驗證通過才能恢復;南山人壽董事長杜英宗被停止董事及董事...

讓客戶借錢買保單 五銀行挨罰

【彭禎伶/台北報導】 金管會16日一口氣公布五家銀行被罰名單,五家銀行兼營保險代理人或經紀人業務時,都涉及讓保戶借款投保投資型保單或一般保單,而未註明資金來源,甚至有銀行被抓到以「保費將調漲」、「保單將停售」作宣傳,五家銀行共被罰170萬元,有瑕疵的行為都...

富邦人壽健檢百保箱 保單一點通

【魏嘉虹/台北報導】 台灣保險滲透率世界第一,且平均每位國人握有超過2.5張壽險保單,面對手上的壽險保單,許多民眾對保障內容與保額不甚清楚,補足保障缺口更不知從何著手。 對此,富邦人壽推出保單健檢系統「健檢百保箱」,保戶只需透過業務員協助即免費享有該項服...

類全委且附身故給付保證的投資型保單 存退休金 壽險雙雄都推它

【彭禎伶/台北報導】  低利率時代想靠投資存退休金,又怕資本市場波動,中途若不幸身 故,投資要被迫出場,血本無歸。壽險兩大龍頭國泰人壽與富邦人壽 都建議用類全委且附身故給付保證的投資型保單,存退休金的同時進 可攻、退可守。  國泰人壽指出,隨著醫療技術進步...

靠時間複利打敗市場變化 等好時機,不如選好標的長期投資

【彭禎伶/台北報導】 中美貿易戰造成全球經濟前景不明,資本市場震盪加劇,不少投資人擔心投資到「高點」,因此今年投資型保單買氣大減,保戶多呈現觀望,壽險業者即建議,與其不停等待機會、蹉跎時光,不如選好標的長期投資,靠時間複利打敗市場變化。 國泰人壽即表示...

理財健診 失能扶助險、重大疾病險 也是標配

【◎撰文/陳曉禎◎整理/孫彬訓】 ■全球人壽大墩營業處區經理  許志英: 曉禎的案例真的相當突然,她身型偏瘦,任何人都不會把中風跟她一起聯想,但幸而曉禎買了充足保單,可以支應其住院與復健期間的支出。 家庭主婦在挑選保單時,有以下兩步驟。 第一步,要做...

別當保戶工具人 業務員65件不能做的事

【彭禎伶/台北報導】 「無微不至」的服務未必是好事。保險局近日核可產、壽險公會擬定的保險業務員懲處態樣,有65件事一旦保險業務員做了,就會被停止招攬三個月到一年,甚至被撤銷業務員登錄。這項業務員懲處登錄參考標準討論二年多,近日才定案,共有65項業務員不得做...

壽險買氣降 8月新契約保費掉兩成

【彭禎伶/台北報導】 保費成長「熄火」。壽險業今年不斷調降利變保單宣告利率,加上資本市場波動,投資型保單買氣大減,8月壽險新契約保費約960億元,比去年同期大減逾兩成,應是近28個月來單月最大減幅,同時前八月新契約保費也從前七月的成長轉為衰退。 9月壽險業再...

利變型保單 抗震增值最給力

【陳欣文/台北報導】 今年投資市場黑天鵝不斷,讓民眾資產產生巨大波動,收益穩健的金融工具成為市場新寵,保險商品近期在銀行通路高度搶手的莫過於利率變動型保單。 除了壽險與醫療險,多數民眾較不清楚該如何使用保險當作穩健的金融工具,協助資產成長,尤其是用在未...

E保網保單辨識 快速投保 新安東京海上產險慶祝新服務上線,上傳汽車險保單即可抽獎

【郭亞欣】 新安東京海上產險繼4月份與Yahoo奇摩攜手共同推生全新保險智能平台「E保網」後,以淺顯易懂方式提供正確重要的保險知識及車險保費試算深受大眾歡迎。為迎接智能保險時代,再推出「保單辨識」及「智能客服」二項全新體驗保險服務,其中「保單辨識」更是首推將...

愛理財、重健康,再投保比率高 壽險拚超值服務 抓住VIP客戶

【彭禎伶/台北報導】 壽險業也要培養VIP客戶。不僅銀行有財管VIP客戶,台灣人壽也以年繳保費500萬元及五年累積買3千萬元保單,選出兩類頂級VIP客戶,並分析這類客戶愛理財、重健康,如投資型保單張數是一般客戶的3.5倍,癌險保額是一般保戶的1.6~1.9倍,其失能、重大疾...

儲蓄險死亡保障門檻 壽險爭取調降

【彭禎伶/台北報導】 針對儲蓄險保單擬訂定保單死亡保障門檻,淡化儲蓄性質,金管會將就死亡保障對應保單價值準備金、帳戶價值的門檻是否在明年1月1日上路,還是要給予一季或半年的緩衝期,在9月底前定案。 壽險業表示,認同金管會方向,但爭取調降標準,如15~30歲的...

新安東京海上翻轉傳統投保流程 產險拚智能化 強打保單辨識

【黃惠聆/台北報導】 新安東京海上產險首推「保單辨識」服務,翻轉傳統產險投保流程,將資料萃取的技術運用在保單上傳、內容分析辨識上,保戶只要上傳保單,資料即能自動帶入,省下很多填寫的時間。 目前民眾透過網路投保汽車險,儘管流程步驟已簡化不少,但仍需填寫車...

《金融股》新壽首創健身運動外溢保單告捷

新光金(2888)子公司新光人壽鼓勵國人自主健康管理,9月2日推出的「新光人壽活力健身重大傷病定期保險」,以業界首創的健身運動外溢機制,協助國人養成良好運動習慣,上市首日保費收入即衝破1200萬元,銷售3日已超過1600件,保費收入站上3000萬元,反映相當熱烈。 「外溢...