很多創業者來找我，第一句話就是：「老師，我缺錢，要怎麼募？」
但我的第一步，絕對不是幫你找錢，而是幫你釐清體質，因為錢不是答案，清楚自己的營運邏輯與資金結構，才是能不能走遠的關鍵。


以下，我把自己多年顧問的「三階段輔導流程」公開分享。

 

第一階段｜深入診斷，確認真實體質

目標：搞清楚公司目前的底子

 

我常說，太多創業者急著拉資金，但根本不知道自己真正缺什麼。
所以第一步，我會，

與創辦人深度對談：問你為什麼創業、邏輯在哪裡、痛點是什麼。

檢視財報：損益、資產負債、現金流，還有營收來源與成本結構。

實地觀察：看你怎麼跑營運，怎麼接案，怎麼跟市場互動。

 

創業者必須準備兩大類資料：
過去 12 個月：損益表、資產負債表、現金流、營收結構與成本明細。
未來 12 個月：營收與成本預測、資金用途與回收期。

 

很多人覺得這樣很麻煩，但如果連自己都不清楚數字，怎麼期待投資人相信你？

 

第二階段｜資源盤點，找到可動用的籌碼

 

這一步，才是很多人沒做過的功課。
我會協助企業主同時盤點個人資產與公司資產，因為資金的設計不會只靠單一來源。

個人資產：存款、股票、保單、不動產、車輛殘值，甚至親友資源。
公司資產：帳上現金、設備與資產估值、應收帳款、月營收穩定度、名下不動產貸款空間、企業授信可能性。


 「錢從哪裡來，怎麼用，怎麼還。」
所有資源盤清楚後，下一步才有方向。

 

第三階段｜進入募資／融資洽談

 

等體質清楚、資源也盤好，才進入第三步：正式找錢。這時候談的不是「要不要給錢」，而是「要拿誰的錢、怎麼拿、用在哪裡」。

常見三大資金來源：

銀行資金：長短期信貸、增貸、轉貸安排

民間資金：策略型投資人、CVC、家族辦公室

合夥型資金：事業合夥人、股東分批投入

我常提醒創業者：這不是募資流程，而是經營邏輯的梳理過程。
只有真正準備好的人，才有資格拿到對的錢。

 

顧問觀點：你不是缺錢，而是缺「錢的邏輯」

 

我做顧問的價值，不是單純幫你找一筆資金，而是幫你建立一個清楚、可複製、可進化的資金系統。
因為錢只是一時的，但系統才會讓你在下一次挑戰來臨時，還能站穩腳步，選對戰略。

 

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