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法巴保滿利保單 壽險、年金雙出擊 攜手上海商銀、宏利投信,提供新台幣、美元與人民幣等選擇

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【謝奇璋】

 投資型保單專家法國巴黎人壽攜手上海商銀、宏利投信,今年推出

全新「保滿利投資型保險專案」,提供壽險、年金雙平台,讓民眾可

依本身有無壽險需求來投保。同時考量愈來愈多民眾會將外幣作為資

產配置的一環,此專案除了新台幣、美元選擇之外,也提供人民幣、

南非幣之不同幣別,多元種類讓民眾資產配置組合更可抗風險,獲得

明確的投資目標。

 法國巴黎人壽「保滿利投資型保險專案」是連結目標到期債券基金

的投資型保單,明確訂出投資期間,是收益相對明確的投資法,透過

連結一籃子債券的操作,對保戶來說不僅相關資訊透明,還能降低投

資的風險性、投資目標較為明確,是準備退休金可配置的工具之一。

 「保滿利投資型保險專案」主要連結宏利投信推出的「宏利六年階

梯到期新興市場債券基金」,鎖定新興市場債,以投資級債券為主、

高收益債券為輔,更降低波動風險,鎖定債息收入擁有穩定現金流,

配息級別並定期發放配息,階梯到期設計可在四年內先部分還本,可

更加提高保戶資金運用之效率。

 「宏利六年階梯到期新興市場債券基金」投資策略,在第四年期滿

之定期買回日,將自動幫投資人贖回持有單位數的40%,剩餘的60%

則將在第六年期滿後,到期贖回返還給投資人。也就是說投資人持有

完整六年期間,在投資組合無面臨債券違約的情況下,其中短年期定

期買回的部份,可讓投資人先領回部份本金與債息,資金運用更加彈

性;至於六年期滿到期贖回的部份,則可布局在較長存續期的債券,

有機會追求較高的債券收益。

 法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險

外,仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及

承受各項風險能力等因素。