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退休規畫 年金、長照需綜合考量

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【呂清郎/台北報導】

 近幾年來的年金改革、長照需求議題廣受討論,與退休後生活息息

相關,退休理財規畫更受大眾關注,綜合各投資機構、主管機關所做

的調查,國人平均餘命已有80.4歲,退休理財準備明顯不足。

 投信法人表示,退休理財考量年金、長照,越早開始愈有利於充份

準備,退休後的經濟負擔及心理壓力也將相對減輕,但現代人工作忙

碌,加上面臨薪水凍漲、家庭照料支出等因素下,往往卻無暇顧及退

休理財規劃,或不知如何規畫。在面對這個情況下,共同基金不失為

投資人可考慮的理財工具,依據自身經濟狀況,選擇單筆或定期定額

小額投資方式累積退休資產,由專業經理人代為操作降低不確定性,

提高妥善退休理財規畫效益。

 群益環球金綻雙喜基金經理人葉啟芳指出,退休理財規畫應以穩健

為先,切勿單押單一商品或區域,以防面臨市場劇烈波動時,反而讓

投資部位面臨虧損。目前市場資金輪動快速,各區域所處景氣循環階

段不一致,使得每年報酬率居前的市場都不盡相同。因此,完整的多

元資產、股債匯配置更顯得重要,建議以跨國平衡組合基金介入,透

過跨區域、跨資產的均衡配置,掌握不同市場的投資機會,同時達到

降低風險,循序漸進的累積退休資產。

 日盛全球智能車基金經理人馮紹榮認為,樂齡退休潮流興起,有效

準備退休金,需找到正確投資方式與夥伴,有效降低退休金投資的風

險,抓住長期投資機會。其中具未來性的電動車逐漸取代傳統燃油車

的趨勢確定,已是世紀科技革命,估計到2025年電動車的市場規模可

達1,500萬輛,商機龐大。

 全球越來越多國家和企業制定電動車補助政策與新款電動車上市計

畫,電動車發展無疑是全球共識,也將是汽車行業增速最快領域。馮

紹榮強調,根據全球13大車廠規畫新能源汽車戰略,未來的七年至2

025年,將推出的新能源車型總數將大於303款,平均每年增加38款以

上,全球主要車廠未來幾年將大量且快速導入電動車,渴望將整體電

動車銷量帶入快速成長期,布局未來性資產,可提升退休長期理財利

基。