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《退休理財術》年輕世代退休投資 首選目標日期基金

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【呂清郎/台北報導】

 根據美國投資公司協會(Investment Company Institute,ICI)

發布的退休金計畫調查報告,專為退休投資設計的目標日期基金,廣

受20、30歲年輕世代的青睞,主要因其具備完整生命周期資產配置、

風險控管等長期策略,比股票基金更適合做為退休準備工具,成為最

新的退休投資類別。

 反觀國內市場的發展,根據投信投顧公會統計,2016年至2018年目

標到期債券基金規模高達1,419億元,近一年大幅增加千億元之多,

顯示近年全球金融市場不確定因素多、投資信心欠佳,造就長期投資

,如退休規畫民眾的優選,基金顯現大熱賣。就是因為目標到期債券

,具備較高債息的收益累積,債券評等設定投資等級,發揮強大吸金

力道。

 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,退休投資是長

期規畫,把握時間非常重要,及早開始的優勢,包括年輕時對風險的

承受度較高,且擁有足夠時間以較積極策略盡可能創造資產成長,避

免退休前夕孤注一擲的風險。退休投資面對過度保守、個人缺乏動態

調整投資能力等難題,透過目標日期基金都可有助解決。

 隨年輕世代對目標日期基金的喜愛,趨勢可望持續成長。邱良弼指

出,目標日期基金提供非常簡便的投資選擇,只要預估自己退休年份

,就能找到最適合的目標日期基金進行投資,基金會依照退休日期接

近程度自動降低風險性資產比重,非常適合用於退休準備。

 瀚亞三至六年目標到期新興市場債券基金經理人杜振宇強調,目標

到期債券在不違約情形下持有到期價格不波動,且布局落點明確有利

掌握資金,尤其就算違約或下市,仍可獲順位補償。直接以目標到期

債券基金布局彈性更高,門檻相對簡單及收益目標清楚,等同於布局

一籃子債券,對退休偏保守規畫,為不錯的投資選擇。

 富蘭克林華美投信再次提醒,近期全球波動風險增加,退休金投資

應避免過度積極型的操作,應以投入重視價值投資,並嚴格控制回檔

風險的目標日期基金,透過降低波動度使資產修正程度盡可能減輕,

力求創造資產的成長性。