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科技化變革 讓理賠零時差 智能應用在產險上,遇飛機延誤,理賠不用申請自動匯入

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【黃惠聆/】

 智能應用在產險上,讓保戶感受最大就是在飛機延誤理賠,尤其是

國內產險公司和特定航空公司,民眾只要在投保旅遊不便險時提供航

班資訊與個人資料,當班機延誤達理賠標準,保戶無需主動申請理賠

,在飛機還沒有到達目的地時,理賠金已自動匯入指定帳戶,真正做

到投保理賠零時差。

 雖然目前只有少數幾家產險和航空公司旅客可以作到「理賠零時差

」,預期會有愈來愈多未來產險會陸續推出更多類似服務。

 科技雖可以大幅縮短理賠審核時間以及減少理賠爭議,但要作到理

賠零時差,產險業者表示,還是需要有一些條件才有辦法成就,首先

就是「理賠無爭議」,就目前來看,因飛機延誤時間判定是明確的,

因此,產險公司可以做到「理賠零時差」。

 首先推出飛機延誤理賠零時差的是國泰產險,該產險是在2017年起

率先推出班機延誤快速理賠服務,2018年3月起陸續和航空公司合作

,提供Bobe網站投保保戶可享免回傳登機證的快速理賠升級服務。

 國泰產險網路投保客戶,若是搭乘長榮、立榮航空或中華、華信航

空國際線,同時提供航班搭乘資訊,只要航班延誤達理賠標準,國泰

產險和航空公司確認保戶實際搭乘後,即主動將理賠金匯入保戶指定

帳號,保戶有可能還在飛機上或在國外旅遊時,就已收到理賠金了。

 緊接著是富邦產險在2018年下半年與中華航空完成系統連線,並在

2018年11月宣布,自即日起只要搭乘華航國際航線的旅客,在投保富

邦產險旅遊不便險時提供航班資訊與個人資料,當班機延誤達理賠標

準,保戶無需主動申請理賠,理賠金即自動匯入指定帳戶。

 除了國泰產險、富邦產險,多家產險公司在針對「班機延誤」都啟

動了理賠通知服務。

 目前除了長榮航空、中華航空,其他航空延誤理賠,只要客戶同意

填寫相關資訊,產險公司就能提供快捷理賠通知服務,保戶只要拍照

上傳保險公司所需的資料,即可以享受快捷便利的理賠服務,保戶不

再需要主動進行理賠申請。

 就飛機延誤時間來看,明台產險以「飛機延誤3小時」就理賠,然

在2018年12月起,新光產險以「飛機延誤兩小時」就理賠,不難看出

產險公司「拚場」角力戰。

 明台產險表示,保戶只要提供航班資訊、銀行帳號,當班機延誤達

3小時以上,系統會自動發簡訊通知,點選簡訊中的連結,上傳登機

證明就完成理賠通知,不需申請班機延誤證明,班機延誤每3小時3千

元,最高兩次。

 新光產險表示,延誤2小時未滿4小時,理賠1,600元;延誤4小時理

賠4,800元;延誤6小時以上理賠8千元。然其他產險對班機延誤雖規

定在4小時以上,但各產險也各有特色 。旺旺友聯表示,該公司的旅

行不便險的優勢是旅程延誤4小時即啟動理賠、上限1萬元,行李損失

定額1萬元,減少爭議。

 富邦產險表示,該公司首創行程延誤補償保險(選擇型),讓客戶

遇到班機延誤達4至5小時就可定額給付、6小時以上可選擇定額或實

支實付(二擇一)上限25,000元賠付,相較其他保險公司理賠較為彈

性。若選擇投保快樂旅平卡專案,當行李延誤達6小時以上,提供行

李延誤實支實付保障最高5萬元。

 台產針對班機延誤也有較特別的理賠方式,台產表示,該公司針對

班機延誤是採定額理賠,延誤每4小時是1,500元,但是採「累計制」

,理賠上限以保額為限(1至3萬元),此外,台產也提供實支實付與

定額給付,讓保戶可以從其中擇優賠付。

 華南產險表示,該公司理賠飛機延誤是每滿4小時給付新台幣3千元

,但最高給付金額不逾新台幣1萬元,保險期間內給付一次為限。

 美商安達在全球有54個據點,因此,該產險也有提供全球在地理賠

諮詢及快速理賠服務,目前安達在海外部分國家已針對班機延誤,運

用區塊鏈整合航班資訊進行檢核,只要符合理賠標準,就會主動通知

保戶,並立刻自動賠付保險金給予保戶,在美商安達的國外旅客可選

擇購買60分鐘、90分鐘、120分鐘、180分鐘的班機延誤保險保障,不

用煩惱理賠標準,不用向航空公司申請班機延誤證明文件。據指出,

該套系統預計將來也會在安達台灣上線。

 除了飛機延誤理賠,智能理賠也可以應用其他產險理賠,農業保險

中目前四大類型包括指數型、災助連結型、區域收獲型、實損實賠型

,如溫度下降到一定程度、雨量在多少小時下了多少即啟動理賠機制

,不需要勘損,如水產、梨、水稻等過去1至2年都有理賠實例。

 產險業者表示,理賠科技化,雖然無法讓每一種產險理賠都可以零

時差,但至少可以縮短理賠時間、加快理賠速度。如明台產險將高科

技運用在理賠,因此,在2018年時已運用「無人空拍機」查勘,初期

應用於大規模的太陽能板核保查勘,以及地震或颱風大規模的災後理

賠查勘,此將可加速核保理賠程序,未來也將持續研發更先進的影像

辨識或車險理賠各種應用、並研發無人載具的相關新型保險。

 有的產險也在訓練AI學會審核理賠案件,因AI從讀取理賠資料到完

成審核只需要不到0.5秒,可以大幅提升理賠處理效率。AI理賠已應

用於傷害險,未來將再擴大至「健康險」、「車險」等其他領域。