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《退休理財術》長壽退休理財 瞄準三大資產

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【魏喬怡/台北報導】

 隨著台灣社會邁入超高齡社會,退休理財規劃的重要性與日俱增。

換言之,不論是處於哪個年紀階段,準備退休金都應提早規劃。法人

指出,回顧2018年以來,成長放緩、通膨升溫和貨幣政策趨緊的趨勢

確立,而此趨勢很有可能延續到2019年且增強,進而推升全球市場波

動度。

 安聯投信產品首席蔡明潔建議,儘管市場能見度欠佳,投資上遭逢

逆風的機率增加,但投資機會還是有的,只是散落在不同的主題或族

群上,需要花費更多心思、謹慎發掘應對,為時局變化做好準備。

 因此,在長期規劃方向上,投資人不妨分別參考資產屬性,即保守

、穩健及積極屬性,來著手規劃投資組合。

 首先,保守核心資產方面應該以收益為主;其次,穩健資產方面可

選擇「多重資產」,強化投資組合的追漲抗跌基因;第三,積極資產

方面則可瞄準具長期成長趨勢的「破壞式創新」「AI」等產業型標的

,以及納入具「亞洲成長潛力」,前瞻趨勢等區域成長市場,讓投資

全天候。

 蔡明潔表示,建構核心收益資產很重要。在長期利率水準偏低下,

「尋找收益」依然是重要投資主軸,信用債仍有表現空間,其他如部

分亞洲和新興市場債也有吸引力,以「多元」策略讓資產組合不至於

「失溫」。

 在長期利率水準偏低下,「尋找收益」依然是重要投資主軸,信用

債仍有表現空間,其他如部分亞洲和新興市場債也有吸引力,以「多

元」策略讓資產組合不至於「失溫」。

 除此之外,投資也是為了維持購買力,因應通膨,而非只為追求零

風險的保本投資。多數人把風險看作蛇蠍,殊不知,投資最大的風險

就是不冒風險,卻任由通膨影響未來購買力。有鑑於此,與其擔心害

怕,不如視自己本身的投資需求和可承擔風險程度,借重主動管理投

資策略,以期達較佳收益與整體報酬。

 策略上,投資人可以採取較為積極的股債平衡策略,一方面可利用

平衡型資產增加投資組合的穩定性,伺機布局成長股,冒聰明的險;

一方面也可藉由布局信用債、可轉債等,擴大收益機會,同時亦可緩

和市場波動可能對投資組合的影響,兼顧息收入和資本利得潛在收益

機會。

 不過,納入與景氣連動較高的資產,仍有其必要。中長期而言,風

險性資產仍是核心資產的必備項目之一,千萬別因為擔心市場波動,

就避開布局這類屬性較積極的資產,忽略了投資組合的平衡性。