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一兼二顧,外溢保單有一套 投保兼打怪 聰明投保

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【彭禎伶/台北報導】

 台灣正在快速老化中,再加上少子化,現代人的健康恐怕要自己「

顧好」,才能避免造成家人經濟及照護人力上的壓力,而各家壽險公

司也積極研發各式外溢保單,讓保戶投保兼打怪,完成任務者可享保

費折扣或回饋,又能促進健康管理。

 台灣人口加速老化,據內政部統計,2018年3月底台灣65歲以上老

年人口達331萬人,約占總人口14%,正式邁入「高齡社會」,台灣

人壽即表示,高齡少子化導致人口及消費結構改變,帶來高齡化保單

新商機,如長照保單、健康管理或實物給付商品。

 國泰人壽也解釋,所謂「外溢效果」即接受或是從事某一個行為後

,對個人、第三者、甚至擴及整個社會,產生正面的效應。外溢保單

也就是此保單不僅有保障功能,還能鼓勵保戶改善生活習慣,如養成

良好的運動習慣或戒除不好的惡習,可將保單事後補償的功能擴展為

事前預防。

 再加上國人近年來健康養身意識抬頭,具有「健康促進」的外溢保

單目前在市場上反應良好,壽險公司目前已推出健走、健檢及生活習

慣管理等外溢保單,讓保戶可提升健康、降低醫療費用支出,打造保

戶、保險公司及社會三贏局面。

 但多數壽險公司也表示,外溢保單及實物給付保單皆為新型態商品

,與傳統保單相比,在觀念及給付條件上相對複雜,業務人員解說時

間較長,客戶接受度仍需時間醞釀,目前保費收入及件數上仍難有顯

著的市占率。

 而外溢保單最早的型態,是南非最大健康險公司Discovery(1992

年成立,2000年進入壽險領域),創辦「Vitality專案」與超市、健

身房等機構合作,當被保人在超市購買健康食品即享價格優惠,健身

房運動亦能獲得一定會員折扣,鼓勵被保險人改善生活方式,達到減

少理賠、促進健康的雙贏的。

 據壽險業提供資料顯示,Discovery也在全球與多家保險公司合作

,如在英國與Prudential保德信人壽合作、在中國大陸與平安保險合

作,在美國與John Hancock Life Insurance合作,日本大型壽險公

司「住友生命」,與南非Discovery及日本電信業者SOFTBANK合作,

共同開發健康增進型保險,導入「Vitality專案」的技術,開發「J

apan Vitality Project」。