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存老本 要懂得分齡投資

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【黃惠聆/台北報導】

 退休理財是一場長時間的規劃,有很多人都將錢存在銀行,法人明

確地表示,不管投資人是選擇什麼投資標的,就是不能將錢存定存,

因為放定存是絕對無法滿足退休後生活所需,建議可以分齡投資 。

 年輕人薪水低,好不容易存一點錢,卻因為害怕「賠錢」,不少年

輕人都將錢放在銀行,這是民眾存退休金的最大致命傷。以私校退撫

投資情況為例,私校退撫在民國102年3月1日開辦至107年9月30日為

止,保守、穩健及積極投資組合基金累積報酬率分別10.31%、34.3

3%及34.27%,投資報酬率即有明顯差異。

 如何讓收益多一點、風險少一點?富蘭克林華美目標2037組合基金

經理人邱良弼建議,投資人可參考國內多檔專為退休投資設計、兼顧

成長性與風險控管的目標日期基金,配合退休試算、退休資產配置規

劃等相關網站資源,為自己建立長期契合各階段需求的策略。

 摩根投信執行董事劉玲君表示,應該作分齡退休理財規劃,年齡不

同,投資配置與所挑選的基金也不一樣,25至35歲的年輕族群,最大

的優勢在於有時間優勢,適合挑選較為積極的基金標的。如將50%的

資金投資於亞洲平衡基金、亞股基金、中國高息股基金、環球股票收

益基金;30%放在投資於多重收益基金,其餘再配置債券基金。

 至於進入青壯期、壯年時期,資金壓力較大,也該將風險控管列入

考量,在投資基金上,應該將多數資金布局於較為穩健標的,例如4

成的多重收益基金,搭配3成的債券基金,另外3成資金再配置於能積

極成長的收益股票基金。

 即將退休的民眾,最重要的是保本、穩健為主,建議配置4成在多

重收益基金,搭配5成的保守型債券基金,僅留1成的部位持有股票資

產。