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《理財健診》平衡基金+多重資產基金 穩穩賺

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【陳欣文/】

 ■保德信策略成長ETF組合基金

 

 

 經理人歐陽渭棠:

 由於古小姐沒有儲蓄習慣,每個月的非必需性花費又不少,建議古

小姐另行開立一個新帳戶,在每月薪水入帳後,將預計用來做退休金

理財的10萬元轉入,避免不經意將理財資金挪作精品消費。

 古小姐每月預計投入資金高達10萬元,雖然金額不小,也可以單筆

投資,但對於沒有理財經驗的古小姐而言,定期定額將是最適合投資

新手的理財方式,每個月固定扣款投資,不需留意進場時點,也不用

緊盯市場變化,只要將投資時間拉長,即可達到平均成本、分散風險

的效果。再者,定期定額是每個月定期扣款投資,剛好有強迫儲蓄的

效果,可以幫助古小姐累積財富。

 雖然定期定額是小額投資法,但也可以將大筆資金做有效的投資配

置後,加入定期定額扣款的行列,不僅有紀律投資之平均成本功能,

透過依據個人風險屬性及理財目標而量身訂作的投資組合,將使分散

風險的成效達到加乘的效果。

 古小姐每月用來投資的金額不小,建議以資產配置的角度來做運用

,加上古小姐的投資目的以籌措退休金為主,因此投資標的應聚焦在

穩健型商品,不宜全部重押在積極型商品上。我會建議將10萬元分成

四等分,其中二等分主要布局在核心資產,另外二等分則配置在衛星

資產。

 所謂核心資產就是長期表現穩定的投資商品,具有穩健增值及波動

相對較小的特色,建議首選股債兼備的平衡型基金、或廣納各類收益

來源的多重資產基金。以多重資產基金來看,不但囊括股票、債券、

REITs、高息股等多元資產,並透過廣納多方收益來源以分散投資風

險,增強抗震力,還能掌握各類資產輪動上漲的機會,也相當適合做

為核心資產持有,建議古小姐可以透過定期定額核心持有多重資產基

金。

 至於衛星資產的特色就是波動較大,但有機會獲取較高報酬,然而

,考量古小姐的投資目的以退休金準備為主,建議以台股基金搭配全

球醫療基金。

 全球人口老化趨勢成形,醫療照護需求增加,醫療產業長期發展趨

勢看俏,獲利能見度鮮明,再者,藥品、保健等相關支出不會隨著景

氣榮枯而下滑,剛性需求明確,支持醫療產業商機不墜,適合納長線

投資組合中。

 另一個衛星資產則建議台股基金,因為台股是我們最熟悉的市場,

古小姐只要打開電視或上網搜尋,就能獲得豐富的市場資訊,希冀古

小姐能透過台股基金的投資,開始學習金融市場相關知識。

 再者,波動幅度大的台股,最適合運用定期定額投資,只要將時間

拉長,持續不間斷地投資一個完整的多空循環都是有獲利機會的,即

所謂的微笑曲線。