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國壽霸氣開打 美元保單利率喊4%

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【彭禎伶/台北報導】

 2019年美元保單大戰開打。國泰人壽在2018年最後一個上班日,已

率先推出躉繳美元利變壽險「益美利加」,宣告利率率先衝上4%,

據了解,台灣人壽亦打算跟進,2019年1月1日躉繳美元利變壽險宣告

利率,亦會拉高到4%,其他壽險公司仍在最後評估中。

 2019年將是美元保單決勝年,各家壽險公司將競逐誰家的美元保單

最具吸引力,主要是美元保單有三大競爭優勢,一是保單責任準備金

利率比新台幣保單高,保費可以比較便宜;二是美元投資工具較多、

投資報酬率比新台幣高,因此美元利變保單宣告利率普遍在3.5~4%

之間,新台幣利變保單則普遍在2.5~3%之間;三是美元保單匯兌風

險由保戶自負,可替保險公司省下避險成本。

 九大壽險公司總經理與財務長已預估,2019年美元保單新契約保費

會占整體新契約保費的40~50%,等於新契約保費中有近一半會以美

元方式繳交,所以各家2019年都會力拚美元保單,但傳統固定利率的

儲蓄險賣不動,主要戰場將是美元利變壽險。

 2018年前11月利變壽險新契約保費6,285億元,全年可望逾6,800億

元,創歷史新高紀錄,其中有約4成以上是美元利變壽險,新的一年

美元利變壽險可望銷售量更大。

 壽險業者表示,2018年時美元躉繳利變壽險宣告利率只有全球人壽

飆上4%,但國壽在2018年最後幾天突然打出宣告利率4%的美元躉繳

利變壽險,估計會掀起一波「壽險升息潮」,如台灣人壽亦可能跟進

 富邦人壽已完成2019年的宣告利率,雖然有調高宣告利率,但躉繳

美元利變壽險元月的宣告利率從3.92%拉高到3.97%,但還沒有到4

%,另外南山人壽、新光人壽及中國人壽都尚未宣告2019年的元月利

率。

 利變型保單因為採區隔資產,即壽險公司收取的保單是與其他保單

分開投資與記帳,連同依市價評價的未實現損益,單獨計算投資報酬

率,壽險業再依此投報率最高可加計2碼(0.5個百分點)宣告利率,

保戶依此宣告利率與保單預定利率之間的差額計算增值金,宣告利率

愈高,保戶的保單價值也愈高。