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退休規畫需求增高 利變壽險保單人氣飆

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【陳欣文/台北報導】

 根據磊山保經盤點2018年最受保經客戶喜愛的前三名保單,分別是

利變增額壽險、美元保單、失能照護險,可以看出台灣民眾對退休準

備意識提升。

 保險經紀人公司相較於保險公司最大特點之一是可同時銷售多家保

險公司同一類保單,保經公司就是保單擂台,透過專業保險經紀人的

專業服務,各家保險公司保單商品優劣點全都露,可以協助民眾快速

篩選出最適合自己的保單。

 磊山保經彙整全省第一線業務人員今年銷售概況,發現最受歡迎的

前三大類保單是利變增額壽險、美元保單、失能照護險。

 磊山保經執行副董黃金木分析,利變壽險近幾年相當受到民眾喜愛

,原因有二,一是低利率時代,民眾希望尋找較佳的資產累積工具,

利變壽險向下提供預定利率的最低保證,向上有宣告利率的期待值,

因而脫穎而出;其二,國內人口老化、少子化問題愈來愈嚴重,促使

民眾提前為自己準備退休規畫的需求增加。

 黃金木認為,美元保單受歡迎的原因與利變壽險有部分相似,因台

、美兩地利差過大,以致目前美元保單預定利率已接近4%,遠高於

新台幣保單,保費相對便宜,若是美元利變保單,則宣告利率也高於

新台幣保單,有雙重誘因。但他也提醒,美元等外幣保單有匯兌換算

風險,只是美元相對澳幣、人民幣等匯率相對穩定,投保前一定要確

實了解。

 至於失能照護險,受歡迎原因有三,首先是理賠範圍簡單易懂,採

用殘廢等級表認定,相對傳統長期照護險採用巴氏量表,範圍更明確

;第二,以殘廢等級表作基準,不論因意外或疾病致殘,依嚴重程度

給付殘廢生活扶助金,理賠爭議少,民眾接受度較高;第三是價格競

爭,因愈來愈多保險公司推出此類商品,商品設計愈來愈活潑,例如

保額放大,大幅提高投保意願。