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銀行教你 退休金試算法

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【陳碧芬】

 民眾對於「退休理財規劃」的重要性,漸漸有所認識,但每每聽聞

各銀行提出的「應準備」退休金額,有從高達台幣7,000萬元,或低

到850萬元,倒底這些金額是怎麼算出來的,大家又普遍搞不清楚。

星展銀行和渣打銀行近期在官網上提供退休金「試算表」、「試算公

式」,指導民眾設定自己的目標金額,期望退休年齡等條件,內容可

以參考。

 星展建議的退休規劃,無論是一般的退休儲蓄,或星展逆齡退休計

畫,用短短10秒鐘的時間第一步掌握兩大重點:一,準備的退休金夠

不夠花?二,醫療費用可不可能劇增?因為它們的答案會影響該準備

多少退休金?什麼時候該開始準備?等等更細節的問題。

 星展提供一個試算範例,以3,000萬元退休金,期望65歲退休的目

標,讓客戶試算,不同年歲開始投資、每個月應準備金額,以及適當

配置資產的可期待年化投資報酬率,例如25歲是開始投資年齡,年化

投資報酬率為6%,每個月投資金台幣14,988元,若是50歲才開始投

資,年化投資報酬率也想要6%,每個月投資金就要台幣121,500元,

每個月需增加近九成的資金投入。

 渣打銀行官網上的「退休規劃計算機」,充分發揮渣打銀行在數位

金融服務的強項,滿足民眾客製化的需求,包括個人目前年齡、期待

的退休年齡,以及可能的退休生活年期等。至於個人退休資金是否準

備足夠,渣打建議可以加總1.現有儲蓄總額,2勞工退休金,3.現金

,4.現有投資總額,5.每月儲蓄總額,從現在直至退休,且同時計算

年化報酬率。

 在上述的「可能的收入」外,渣打也提醒,需要同時計算「可能的

支出」,這要從個人需要的生活開支來看,包括目前的每月生活開支

,以及退休後初估的每月生活開支。

 銀行業提供的線上小工具,讓民眾能自主自在摸索,保有個人隱私

、也不會覺得被理專強迫推銷。但有趣的是,部分民眾嘮叨數位工具

太麻煩,銀行主管說,那就有請民眾親自走進分行,讓專業金融服務

人員協助規劃退休理財了!