logo

《退休理財術》早一點、多一點、好一點、堅持一點 存錢就像練肌力 退休理財不能停

瀏覽數

5

【陳碧芬】

 請相信,財富是累積而來,而累積的財富目的是為了善用,這個不

變的道理不會因為是否步入退休,而有任何改變。

 身邊的朋友現在對於運動,普遍上接受度高,且有固定運動的習慣

,也經常有人邀約參加馬拉松跑步、自行車越野、爬山,顯示國人的

運動項目相當多元。由於自己的年紀也不小了,同事、朋友不乏有屆

齡退休、或主動提前退休,雖然可以從他們的臉書或不時連絡中,知

道有些朋友活動不斷,出國旅遊、陪伴家人,偶而有專案工作,但讓

我不解的是,鮮少有人主動提起「退休理財」問題,感覺起來「退休

理財」議題被當成是「退休之前」的事,一旦步入退休生活就不必再

談,或是被認為「多談無益」,反正已經不能改變什麼事了。

 健身教練邱文智把運動和財富累積,視為同一個道理。他說,「存

錢和練肌力,一樣是慢慢累積的,不會因為想要錢就突然生出很多錢

,卻可能因停止不練/不存,肌力和財富會轉而流失」,更糟糕的狀

況是當事人渾不自覺,等到醫生提醒肌肉量和骨質流失,要重新運動

練回昔日水準,恐怕老化的體力條件已十分不適合。

 朋友筱亭(化名)已經退休多年,是少數會主動和我提起個人理財

的朋友之一。她提出,銀行理專建議的資產配置出現很大的投資虧損

,想問問我的意見。在面對這個提問時,我第一個浮上心頭的是擔心

,在退休收入已不如上班時豐厚的她,退休財富部位會不會意外流失

?於是我們坐下來仔細聊聊,發現關鍵問題來自銀行提供的理財建議

,受限於小型銀行沒有提供足夠的理財產品,加上理專有業務壓力,

頻繁建議相似度高的金融商品,更糟糕的是,當筱亭的投資已經出現

虧損破洞,理專因害怕客戶責備,不再主動連絡,間接造成筱亭的退

休理財停頓下來,連停損的對策都沒有規劃,不知不覺中步上教練邱

文智的警告。

 玉山銀行對於「退休理財規劃」,認為可以運用三大原則:「早一

點」,「多一點」,「好一點」,展開每個人的退休計畫,隨著金融

市場的千變萬化,個人認為,或許可以再加一項原則:「堅持一點」

,堅持持續累積,堅持連續檢視,堅持保有目標水位,堅持與你的理

財專員/健身教練定期見面,讓晚年生活真正活出如意。