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南山人壽擁抱大數據 服務增溫 機器難取代

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【何英煒/台北報導】

 南山人壽業務通路資深副總范文偉表示,保險創新的時代已經來臨

,「科技」為保險產業帶來諸多變革,包括由過去的產品導向轉為客

戶需求導向,而智慧平台及智慧聯網科技也會連結保險商品,提供附

加價值。

 范文偉舉例,2015年時大陸眾安保險與小米運動樂動力等平台共同

合作推出「步步保」產品,其最大的特色就是將健康險與可穿戴設備

及運動大數據結合,以用戶的真實運動量為定價依據,以運動步數扣

抵保費。

 新科技不僅是顛覆產業生態,也衝擊業務人員。現階段保險業務人

員的銷售模式都還是傳統的模式,選客戶、找金流、給需求、挑商品

 但未來,最理想的情況是,業務人員藉由大數據及網路科技,提供

多元化的保險理財服務,也要運用新型態的科技工具,找到客戶真正

的需求,客戶有需求有意願也主動與業務人員或保險公司接觸。

 范文偉強調,在科技不斷進步的同時,「關懷客戶才是根本」,了

解客戶是業務人員最大的優勢。這種服務的精神及人文關懷,是永遠

不會被機器取代。

 南山人壽也積極協助業務人員轉型,從2015年時就開始邁入「智慧

行銷」,即運用科技數位工具整合公司全體資源,分析客戶大數據,

找到客戶的缺口,進一步提供客戶所需與跨領域的服務。

 南山運用客戶平台精準預測購買行為。首先是蒐集客戶最新資料,

如家庭、人口及職業、收入。其次則是進行保單健檢,計算九大保障

缺口,再者依客戶財富等級進行分群並預測再購。最後則是依客戶分

群及線上行為,推薦商品。

 范文偉表示,南山會依風險模型篩選出低風險客戶,自動推薦產品

解決方案且線上承保。同時也會運用數據建立客戶的資料,精準提供

保障缺口及建議商品,增加客戶的連結度,促使客戶主動接觸公司或

業務員。