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投報率逾5% 退休有保障 當個慢活樂齡族

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【洪凱音/台北報導】

 樂齡退休最大的關鍵,除了身體健康,最重要的是擁有「穩定」金

流;摩根投信公布對全台民眾所做的「摩根退休快樂指數」調查顯示

,退休之後,民眾期望整體資產投資,每年能帶來平均5.4%的報酬

率,即使是沒有投資習慣的民眾,也期望投資繳出5%的年報酬成績

,以支撐第二人生所需的資金活水。

 分析師認為,台灣民眾對退休的概念,愈來愈接地氣了;根據金融

機構調查發現,國人理想的退休資金約1400萬元,扣除3成資產作為

手邊流動現金後,約1000萬元的投資,以年化報酬5%計算,等於一

年可以帶來近50萬元的資金活水,退休後的基本生活不成問題。

 理想退休資金 約1400萬

 摩根投信執行董事劉玲君表示, 目前最知名的退休資金使用配置

就是「4%法則」:退休本金做好通膨調整後仍持續投資,而在提取

退休金時,嚴守退休後每年從總資產中提領4%的法則,以資產投資

追求年報酬逾5%來看,等於投資收益大於提領金額,如此一來,不

論退休後還有多長的時間,該筆退休儲蓄能達到用之不竭目的。

 嚴守4%法則 用之不竭

 面對陸美貿易戰,全球經濟成長率趨緩,加上英國脫歐、新興市場

股匯市波動等風險,退休族明年要追求逾5%投資報酬率,確實是個

挑戰;安聯投信產品首席蔡明潔表示,看準市場變動、掌握投資心法

,才有機會追求最好表現,展望2019年,上半年較有機會,下半年有

升息等雜音變數,投資態度宜審慎為「守」。

 多重資產策略 最安穩

 在資產配置上,蔡明潔建議,以平衡型基金為主,股票上半年有區

間操作空間;下半年在聯準會升息接近尾聲下,建議逐步減碼股票、

增加債券部位;若不想費心調整投資組合,劉玲君建議,多重資產策

略相當適合退休族,是打造資金活水的方式。