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搞懂投保眉角 理賠不憂鬱

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【魏喬怡/台北報導】

 現代人生活壓力大,「憂鬱症」儼然成為當代文明病,失眠、壓力

、容易緊張等各種徵兆,情緒作祟影響生活作息,嚴重者甚至會危及

生命安全。而「保險」一直是未雨綢繆、為健康的自己照顧不健康的

自己的最佳工具,但罹患憂鬱症後投保該注意哪些事項,才不會衍生

糾紛呢?又或者投保後罹患憂鬱症,申請理賠又該注意哪些眉角呢?

 壽險業者表示,憂鬱症患者若欲投保可能會面臨保險公司拒保的狀

況,尤其是重度憂鬱症患者,要成功投保保險的機率微乎其微;另外

,輕度憂鬱症患者若有穩定治療3~5年,且治療後的情緒及精神狀況

穩定,那麼還是有較高投保機會。不過,因憂鬱症患者自殺的機率比

一般人還高,投保時仍會面臨加費的問題,一般來說,保費會比同年

齡、身體情形差不多的人還要貴2~3倍左右。

 因此,有些病患可能會隱瞞病情投保,保險業者強調:「千萬別帶

病投保。」因為憂鬱症是屬於告知事項,患者若有隱匿病情、帶病投

保,保險公司有權利終止保險契約,甚至一旦發生理賠風險,保險公

司有權利拒賠,更可能衍生出投保糾紛。

 一般來說,若因憂鬱症發生理賠情形時,保險公司會確認是否在憂

鬱症時期投保,若確認為憂鬱症時期投保,那麼恐怕會面臨理賠上的

問題;但若是在罹患憂鬱症之前投保,保險公司沒有帶病投保的疑問

,在理賠上就較不會有問題。

 其次,有些保險公司的部分保單,會將精神相關疾病列為除外責任

,所以民眾投保的時候,應該注意相關條款,或者請業務員說明清楚

,以利未來即使罹病、不健康時可以獲得良好的保障。

 一旦罹患憂鬱症,患者應該準備文件申請理賠有,如重度憂鬱症患

者可準備重大傷病卡相關文件進行申請,保險公司也會依據健保所發

的重大傷病卡理賠;至於輕度憂鬱症患者如果有治療、住院等,可檢

附醫師所開立的診斷證明即可申請給付。