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《理財案例》七年級理財 善用多層次策略 穩固核心資產

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【魏喬怡】

 案例:

 七年級班的陳先生,從事教職工作,另一半在私人機構擔任祕書,

育有兩子,家庭收入很穩定。由於原本是與公婆住在一起,隨著老大

上高中,但小的還在念小學,加以考量到近年來工作需要出差頻率增

加,作息容易打擾到家中的長輩,因此計畫在外租屋,但也正因為有

房租的固定開銷,所以更希望能透過重新盤點既有的核心資產,強化

其對於市場波動的抵禦力,並且計畫把部分資金從股票轉到債券,但

不知該如何著手,想請教理財專家。

 我在學校擔任教職及研究工作,太太在私人機構擔任祕書,隨著兩

個小孩年紀增長,以及工作內容的調整需要,作息也變得更為不固定

,經常早出晚歸,家中同住的長輩也因此常被打擾;所以夫妻兩人想

要趁著手頭現金還算餘裕,在外租屋,老大因為已經念高中了,基於

學區的考量,以及平日在家時也可就近陪伴長輩,夫妻兩人和小兒子

則出來住,給予雙方更多空間。

 目前我們一家在固定開銷上,若扣掉房租和一般開支,每月可支配

所得約2.3萬元,不包含年終獎金。在盤點資產的過程中,主要考量

到接下來每個月都有房租開銷,加上下半年開始,市場波動變大,想

要把原本手中的股票部位,部分趁機獲利了結。

 我現在不希望只握現金,還是希望能夠轉入相對穩健的標的,例如

債券等相關標的,但也擔心利率往上,是否會對債市造成影響,進而

影響到一家的投資組合表現。另一方面,隨著家庭成員年紀的增長,

其他開銷也會隨之增加。

 因此為了因應需求上的轉變,想請問:該怎麼處理目前手上所持有

的大部分股票基金部位會是比較好的做法?如果真的需要轉換,可轉

換到什麼標的是較佳的選擇?如何才能強化核心資產對於市場波動的

抵禦力,以發揮長期累積資產的效果?