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目標到期保單熱賣 年衝千億 整體前10月逾985億,占投資型保單的23%,南山銷售347億暫稱冠

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【彭禎伶/台北報導】

 國人偏好類定存式保單,就連買投資型保單也愛有月月配息的類全

委保單,或六年期滿一次領本息的目標到期型保單,目標到期基金保

單前十月已銷售逾985億元,占投資型保單的23%左右,目前還有南

山人壽、全球人壽各一檔銷售中,全年篤定可破千億元。

 今年投資型保單買氣夯,前十月已銷售約4,342億元,賣贏去年全

年,創同期新高紀錄,比去年同期成長33.5%,若以此整度,則今年

投資型保單保費可望破5千億元,超越2007年時4,650億元的紀錄。

 月月配息型類全委投資型保單幾乎是今年投資型保單的主力,即保

戶躉繳一筆錢,每月即可撥回約5%的資金,定位為退休族的月退俸

商品,壽險業者預估今年約七成以上投資型保單都是月月配,即逾3

千億元以上規模。

 至於目標到期型投資型保單,訴求六年或七年期滿,基金會去投資

一籃子六至七年到期的債券,若沒有債券違約,則投資人到期時就是

領回債券本金及票面利率,美元計價報酬率預估約4%上下,人民幣

則喊到6%附近,在今年都熱賣。

 無論月月配或目標到期,保單都是躉繳為主,因此今年前十月投資

型保單躉繳金額達4,052億元,占所有投資型保費的93%以上,保戶

多是有一大筆錢直接投入,尋求固定收益,在投資屬性上是偏穩健保

守型的客戶。

 今年以來,南山人壽已推出六檔目標到期型保單,11月第六檔正在

銷售,前五檔已銷售約347億元,且都是靠南山的業務員銷售。

 其他壽險公司則是業務員加上銀行通路,銷售量第二大是台灣人壽

,推出三檔就有261億元;第三大是法巴人壽,有117億元;中國人壽

也是推出二檔,有94億元左右的銷量;保誠人壽是後來推出兩檔,銷

售80億元。

 全球人壽26日開賣其首張目標到期投資型保單,同樣有美元、人民

幣計價部分,因此估計全年目標到期保單應有千億元以上的銷售量,

但壽險業者也強調,目標到期型保單是不保本、不保息,投資風險也

是保戶自負,與存款並不相同。