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壽險公會爭取引進FIA保單

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【彭禎伶/台北報導】

 既有投資型保單的資本利得,又有利變年金的保底機制,壽險公會

將爭取引進美國暢銷保單FIA(Fixed Index Annuities),主攻退休

金市場,這種保單算是傳統壽險,有保單預定利率以及一定年期以上

解約就保本,但是又像投資型保單可以追蹤指數,享更高的資本利得

 保險局表示,這種新保單目前並沒有相關監理機制,若有業者想引

進,保險局也無法受理審查,必須先由壽險公會擬定保單責任準備金

提存方式,依保單特性必須強化的監理準則等,再報保險局討論是否

放行此款新保單。

 壽險業者表示,投資型保單可以追蹤各類指數,享有指數上漲的利

得,可能是每年5~20%的報酬率,但若指數下跌,保戶也可能承受

損失,即此類保單不保本也不保息,盈虧由保戶自負。

 傳統保單則是壽險公司提供保證利率,且保本保息,但在低利率時

期,並不具吸引力;至於利變型商品則要視市場利率及壽險公司實際

投資去宣告利率,對有些想分享資本市場上漲好處的保戶,又嫌不夠

積極。

 FIA即是結合投資型保單的投資特點,又有壽險公司提供一定保證

,例如十年之內解約要收解約費,但若不解約就有一定的保證,如至

少保本等,在特性上會比較偏利變年金,但可能又比利變年金再積極

一些。

 台灣之前曾有壽險公司想引進此款保單,直接送保險局審查,但因

為沒有相關管理機制,就被保險局退件,目前就是由壽險公會討論訂

定相關辦法,如修改利變年金示範條款,增加此類保單責任準備金提

存規定,保險業者提供保證的審查方式等。

 不過美國熱賣是因為有遞延課稅的誘因,保戶會運用此種保單來累

積退休金,台灣則可能需要增加其他的誘因,但至少可以增加保單類

型,創造新的銷售動能。