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壽險布局 預留稅源更安心

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【謝奇璋】

 低利率時代,許多人不會將資產都存在銀行,而是轉往股票、基金

、甚至房地產進行各項投資,然而股市、房地產多有波動,市場分析

多指出,資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上,減

少資產因金融市場震盪,產生的減損風險,並記得在資產傳承規畫上

為子女預留稅源。元大人壽「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險

」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品,只要

3年的時間,就可完成為子女預留稅源的規畫,免去將來繼承時可能

因為了繳稅可能的貸款、變賣等問題。

 元大人壽指出,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,讓

對子女的愛不受金融震盪影響,另外也提醒民眾,購買保險時仍需注

意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

 有意將資產做多幣別配置來分擔匯率波動風險,可選擇「元大人壽

三美增利美元利率變動型終身壽險」,同樣40歲男性,保額90萬美元

,增值回饋分享金給付方式為增額繳清,因符合高保費3%折扣,自

動轉帳繳費再享1%折扣,折扣後年繳保費101,070美元,3年總保費

303,210美元,以假設每年宣告利率均為3.5%為例,第4保單年度末

身故保障即可達929,580美元。

 股市、房市難以預測,適度的配置防禦性資產,選擇兼顧穩健與資

產傳承的利率變動型壽險,把愛與保障同時留給下一代。