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新壽給補助 鼓勵員工買保單存退休金

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【彭禎伶/台北報導】

 新光人壽本月針對1萬名自家員工,推出專屬的自存退休金保單及

方案,鼓勵員工每月定期定額提3,300元投入投資型保單,新壽就每

月退300元到薪資帳戶。新壽副總吳欣盈說,這張保單對新壽而言CP

值是低的,但必須有人帶頭推廣,讓民眾意識到投資與自存退休金的

重要性。

 吳欣盈表示,亞洲人口平均餘命越來越長,在醫藥技術進步下,百

歲人瑞將不稀奇,但面對退休後可能活30年以上,大家仍是只靠公司

退休金或政府,將明顯不足,若以OECD(世界經濟合作暨發展組織)

的估算,應自所得中提2成定期累積退休金,才能因應未來越來越延

長的退休人生。

 與新壽合作投資型保單的貝萊德投信董事長李豪也表示,員工定期

定額自存退休金,這在已開發國家中已證明可行,第二台灣已有金融

業願意帶頭推動,且政府亦有意願鼓勵,第三是全球大部分領先企業

都會主動提供員工自存退休金的方案,證明台灣未來退休金市場仍極

待發展。

 新壽這次的投資型變額年金是連結生命週期基金,即保戶可以依想

要退休的年齡去選擇2030年到期或2040年到期,甚至2050年到期,基

金一開始會相對積極,即較大比率投資在股票,賺取較高的報酬,但

隨著退休年齡接近,債券的投資比重就會提高。

 李豪表示,這種基金是歐美熱銷的退休基金,但各國國情及民眾對

退休期待不同,基金投資策略也要本土化,如美國民眾在退休時,其

基金投資股票的比率還有40%左右,因為美國人習慣退休後,基金仍

持續累積,逐步領取退休年金。

 但日本臨近退休時,股票投資比重約要降到20%,台灣則介於美國

與日本之間,但民眾偏好一次領走所有退休金。

 吳欣盈與李豪都認為,台灣勞工退休金中勞功自提比重不到6%,

除了是民眾對「存退休金是自己的工作」這件事仍欠缺正確觀念。另

外即是台灣人還是追求保本、投資保證,但在扣除通膨及保證費用後

,其實是看似「安全的虧本」,並無助累積退休金。