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退休理財 年金險、特別股入列 長期看護費用也是規劃退休生活的必須考量,可增加相關保險規劃

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【台北訊】

 隨著台灣進入老年化社會,退休理財與長期看護的議題變成熱門的

話題,同時因國內正在進行年金的改革,使得軍公教人員的退休金變

少了,所以退休理財與長期看護的議題變成社會大眾親友關心的話題

與必須思考的課題。

 退休理財,首重保本穩息

 面對瞬息萬變的金融市場與高度不確定性時代,如何才能讓你的投

資理財安心,精明的投資人會針對未來變化預先依照其財務目標於多

元資產和市場做好資產配置,當市場波動時你就不會懼怕並遵守投資

紀律,以便達到中長期資產保值並穩定增值的退休理財目標。

 尤其隨著年紀進入中老年的階段,退休安養的資金需要,就須提高

固定收益投資占所有資產比重至50~60%以上,若把年金保險計入,

這個比率還要更高才是,以備退休養老所需。

 尤其人老了,對投資理財的能力恐也會大不如前,所以具絕對報酬

的年金保險,反而是必須考量的一部分。

 除了年金保險外,尋找具有資產安全且流動性高、高於定存或保險

年金的報酬率之投資工具,其中特別股具有類似債券每期配息固定、

到期本金贖回還本與波動性相對於普通股低等特性的,就是現在最佳

的退休理財的投資工具之一,是退休族應該要學習也要知道如何納入

退休理財的資產配置工具中。

 退休後的醫療多考慮 「長期看護」支出

 固然台灣的健保是世界上少數受肯定的制度,在退休生活上老有所

養方面照顧到大部分,但如考慮到現時醫療進步,人類平均壽命普遍

提高至80歲以上,同時因工業化文明社會,工作生活所面對的壓力也

因而增加,親朋之間各種癌症等重大傷病也時有所聞,故長期看護的

費用也是在規劃退休生活必須加入考量。

 如果您已經預算每月於退休時有8~10萬元的退休年金,那醫療及

長期看護的支出僅多準備一筆存款應能應付,如果退休時僅能有每月

生活費(退休前月收入的50%~70%或更少),那就應該於現在增加

醫療及長看的保險規劃,每月多支出3,000元到5,000元的醫療及長看

帳戶準備,就可以滿足老年的重量支付。