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《理財案例》六年級理財 長線投資術 實現優雅退休

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【黃惠聆】

 案例:

 Grace為六年級中段班的大學教授,這些年已在工作和生活上取得

適當的平衡,並在兩年前結束租屋生活買了房子。

 解決房事問題的她,接下來應該開始為退休金做準備,維持不錯的

生活品質,而在年改之後,勢必得多傷腦筋了。因此,Grace想請教

理財專家,該如何理財存「退休金準備」?

 我自日本取得日本文學博士後,回到國內,目前正在某大學日文系

任教,迄今已有近10年的時間,平常時日除了備課、授課外,還有大

大小小的學術研討活動、升等研究的論文撰寫等等,更常常為了研究

取材而台灣、日本兩地跑,生活過得相當充實,平常空檔時最喜歡在

家裡下廚、上瑜珈課放鬆心情。

 之前過去談過的幾段感情,最後都無疾而終,這些年已在工作和生

活上取得適當平衡下,單身生活仍舊可以過得精彩且無拘無束無所牽

絆,很合乎我天生愛自由自在的個性,也漸漸打消了尋覓另一半的想

法。

 我在兩年前結束租屋生活,在任職的學校附近買了兩房一廳、約2

5坪大小的房子,不僅上下課通勤更方便,周邊生活機能也相當豐富

,還能依照自己的喜好來布置擺設,更重要的是長遠來看,不用再為

了住的問題傷腦筋,也不用像過去一樣每隔幾年就要搬一次家,日後

老了也還有固定的居所。

 雖然房事問題已解決,接下來應該開始退休金做準備,讓自己在退

休後還能維持不錯的生活品質。若以65歲退休來看,目前距離退休還

有23年左右的時間,用來做退休理財規畫應仍足矣,加上當時購屋貸

款金額不高,以目前的薪水來推估,扣除日常生活開銷、房貸、保險

費用、孝親費、一定金額的儲蓄後,大概每個月還有2萬元可用於投

資理財。

 我過去曾投資過股票和基金約莫3年的時間,在基金投資方面,我

當時選擇了新興市場股票基金和美股基金為主,整體來講,我對於投

資市場並非完全陌生,然因研究工作忙碌,並沒有太多時間管理,而

且隨著年紀增長,希望能朝穩健、具配息的產品來進行配置,初步我

考慮以債券基金來介入,但前陣子又看到新聞提到聯準會未來將持續

升息動作,因此想請教理財專家不知道目前是否可投資債券型產品?

或者該布局什麼投資標的?