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《專家傳真》保險業藉REIT新政策經營養生事業

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【凌寶■台灣人壽董事/】

 據報導金管會正研議利用不動產投資信託REIT創造保險公司的新投

資工具,為保險業去化資金;同時,並考慮將REIT的主管機關由銀行

局轉至證期局,將REIT的發行機構從銀行變更為投信投顧,並開放「

先募集資金再找尋投資標的」。若此創新的政策成真,除了是保險業

、不動產業、醫養健康產業的利多之外,更可創造出金融保險+醫養

的新產業鏈。

 台灣高齡及少子的雙重社會現象,不僅增加工作人口財務負擔,養

不起自己的親人之外,再加上各地方老年安養照護供給不足的現況下

,養老已成為社會的一大議題。

 產業的發展是立基於政府的政策指引,例如政府在1995年實施全民

健保後,已帶動傳統商業醫療保險的發展;又如在2015年核准開辦實

物給付型的醫療保險後,保險給付已將傳統的現金給付,加入健康管

理、醫療、護理、長期照顧、老年安養及殯葬等。台灣亦已於2016年

11月開辦長期照顧十年計劃2.0,以「在地老化」為政策目標。

 若上述針對解決保險業過剩資金問題的REIT上市,保險法明定的社

會福利投資項目,就有可能實現。保險公司可藉REIT的新政策指引,

選購全省各地的不動產,例如正處於不良營業狀態的飯店,改造成各

地的養老居住用途,發展成全省連鎖的養老社區。

 經營養老事業,須有當地的醫院支援,保險公司除須和當地的醫院

或醫療機構策略聯盟之外,可進一步為健康促進的目的,作好住戶的

疾病預防甚至預知,在養老社區內為住戶提供健康風險評估、疾病預

防、健康諮詢、慢性病管理、養生保健及運動等服務,以降低健康風

險。若有可能,可進一步提供身心靈服務,甚至鼓勵參與公益,把傳

統養老轉變成養生,追求全人健康,過著有活力積極的晚美人生。

 其實,保險公司利用REIT進入養生事業的最大利基是投資業務及保

險業務可融合在一起,讓養生社區及保險商品作整合,設計客製化的

年金保險及醫療或長期照顧保險,把保險給付變成住進養生社區的權

益,住戶就是保戶,讓保戶享有無經濟煩惱的在地老化,容易在地家

人探訪或照顧,也幫子女解決孝養父母的問題。

 保險公司可再與安養中心合作,共同照顧及保障行動不便或無行為

能力的老人生活,如推動保險、信託、護理或長照安養機構的策略聯

盟,將未來的保險給付交予信託機構管理,如銀行或保險公司,由信

託機制負責支付養生社區費用,醫療或長期看護費用。保險公司又可

進一步和殯葬業合作,為保戶作好終老服務。

 高齡社會是全球必須面臨的議題,專家已認定醫養健康產業會帶動

未來十年全球的經濟發展,預估全球醫療支出佔GDP的10%,據瞭解

台灣目前佔6%左右。

 若此新REIT新政策成真,則上述商業保險的經營新型態,不僅可以

為保險業去化投資資金,以及創造保險業務的新商機,同時協助去化

全省不良資產,為帶動台灣不動產的再度發展注入一股新活力,更可

創造就業機會之外,對國內最重要的社會及經濟貢獻是使保險業成為

協助台灣發展醫養健康產業的一大助力,以迎合全球健康產業帶動經

濟發展的未來趨勢。