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《退休理財術》堅守三要原則 樂存千萬退休金

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【黃惠聆/台北報導】

 軍公教年金改革已於今年7月1日正式上路,讓66萬名軍公教人員的

退休規劃大受影響,由於勞退基金破產聲紛響起,連帶也讓其他非軍

公教民眾開始關注退休理財話題。法人表示,存退休金可以不必在乎

每次存多少,但要有「三要」─「要」提早存、「要」努力存(不能

中斷)以及「要」選對投資商品。

 1111人力銀行之前在作「上班族退休壓力調查」顯示,超過8成3的

上班族認為要存1,617萬元才敢動念退休。摩根投信調查報告也出,

台灣20世代的年輕人平均理想的退休準備是1,451萬元,30世代為1,

456萬元,40世代1,617萬元,50世代則為1,699萬元,但60世代則認

為至少要有1,755萬元才能夠退休。依照二個調查報告觀之,一般民

眾認為理想的退休金準備約1,550萬元加減100萬元。

 另依照富邦投信委託中華經濟研究院調查,若已退休者的日常生活

花費以1萬元計算,並考慮預期通膨率及衛福部統計退休後醫療費用

,及每月固定長照費用後,估算得到退休後15年的總支出約為989萬

元。富邦投信表示,對於退休後的預期總收入與預期總支出,初估得

到國人退休後15年內的總資金缺口將高達549萬元。

 至於實際退休要準備多少錢才夠呢?依每個人情況不一,答案也不

同,若依投信投顧公會官網退休金準備的軟體,輸入預估目前年齡、

預估退休後每月花費金額、還剩下幾年退休等數據即可以得到退休金

應準備的金額。

 舉例而言,若是45歲的青壯年,準備在65歲退休,預估壽命是85歲

,期望退休後每個月花費需要新台幣3萬元,依通貨膨脹率3%等假設

,退休準備需要1,300萬3,920元。

 上述退休金準備是否被高估,各方專家有不同看法,值得留意的是

,「退休金準備」並沒有包括醫療以及長期照護所需要的金額。在「

我的E政府官網」資料,依衛生署調查,60歲以上的民眾每年醫療花

費超過10萬元,等於退休後至少要準備200萬元才能應付基本的醫療

開銷。

 此外,理財專家建議,在退休前最好要把房事搞定,若有一個沒有

房貸的居住之所,即使退休金準備沒有存到足額,省一點用還是能夠

安心退。