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《理財案例》六年級理財 股災投資術 縮短買房時程

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【撰文/曉瑩 整理/呂清郎】

 案例:

 2018年對曉瑩來說是高度挑戰的一年,過去仰賴著股票及基金投資

,她在過去幾年多頭行情中,投資帳面上幾乎戰無不克,直至今年1

0月,才發現市場臉色大變,原本報酬功虧一簣。

 曉瑩本來準備拿這筆資金去買房,看來現在又得推遲這個計畫了,

希望請教理財專家,如何做資產配置的調整。

 我從事貿易業的工作,上班10多年下來也累積了一筆資金,想趁著

房地產比較低迷的這一、兩年,進場購屋擺脫無殼族,但因為這幾年

房價上漲太高,投資市場相對多頭,於是決定先把錢投入資本市場,

希望可以加速累積買房的銀彈。

 我和先生也商量,近幾年一邊找房、看房,等待值得下手的時機,

希望可以在未來兩、三年內找到不錯的房產入手。另一方面,我就把

自己存的這筆資金,拿去買股票和基金,標的包括台股、美股、陸股

,銀行的理專也有推薦配置一些在高配息率的新興市場債券基金,當

作每個月的資金活水。

 其實我身邊有許多朋友都有在投資台股和基金,比較積極一點的,

會選擇融資或貸款方式,來提高持有的部位,大家都想要在低利率、

多頭行情時代,期待能賺一筆。

 不過,10月份這波市場大跌,讓我和朋友都嚇到了。市場的負面消

息也越來越多,投資的大陸基金,有一部份一直處於套牢的情況,新

興市場債券基金今年表現也是不如我所預期,就連原本最期待的台股

部位,一樣都摔的慘不忍睹,目前的投資部份,就剩下美股基金報酬

讓我滿意。

 想請教專家的是,目前很多資產價格都偏貴,而且又常常大漲大跌

、捉摸不定,我如何讓帳面上的負報酬縮小?甚至還有機會翻正,想

要讓我買房的進度加快的話,到底我該怎麼做?