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補足醫療險缺口 掌握3招

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【魏喬怡/台北報導】

 衛生署105年國民醫療健保支出顯示,國人平均每年醫療費用46,2

19元,較十年前增加約34%。又以105年國人平均壽命男性76.8歲,

女性83.4歲換算出台灣男性及女性一生的醫療費用至少各約355萬與

385萬元,壽險業者表示,大多數的國人醫療保障明顯不足,可用三

招來彌補。

 台灣人壽指出,第一招是充分了解健保制度給付,用商業保險補足

醫療缺口。在規劃商業醫療保險前,可充分先了解目前全民健康保險

體制給付內容,例如DRGs制度實施,即為政府過去會訂定各醫院的健

保總額支付上限,與上限內採取實支實付。

 相關制度實施之後,健保支付總額、支付制度仍存在,各疾病有固

定支付價格,每一項疾病有限額和住院天數,超過的天數由醫院承擔

。另醫療發展已有微創手術、雷射治療等等新型態醫療推陳出新,相

對高價藥品和高科技手術需要民眾恐有自費負擔。

 過去商業保險大多採用低保額壽險做醫療險主約,再附加醫療、日

額、傷害意外險。針對如何規畫醫療險,台灣人壽表示,可以失能照

護健康終身保險為主約,再加上傷害意外、新住院醫療實支實付附約

、一次給付癌症險、一次給付型重大傷病,當然也別忘了豁免保障。

 台灣人壽指出,第二招是借重信賴的保險公司與保險業務員,提供

專業建議及規畫;第三招則是定期檢視保單內容,隨時調整最符合現

況的保障。

 元大人壽指出,現今社會人口老化嚴重,人類壽命不斷延長而衍生

出高昂的醫療成本,應及早規畫醫療保障,避免日後醫療費用成為承

重的負擔,建議的保障內容可包含重大傷病險100萬元、住院日額每

日5千元,彌補薪資損失及病房費差額;實支實付險的部分醫療雜費

限額20萬元以上,手術自費醫材約20萬元,依上述原則來規畫醫療險

的保障。