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小心文明病 檢視3大醫療保單 日額型住院及手術醫療險、實支實付醫療險、特定傷病險

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【魏喬怡/台北報導】

 現代人因飲食精緻化、加上環境污染等問題,現代人的文明病已不

只有癌症,還包括洗腎、失智症、慢性精神病等,這些病症往往會耗

費不只是醫療資源,更多都是需要家人與自己的照顧費用與時間。

 壽險業者指出,如果文明病上身,往往最常使用到的就是住院治療

如手術、藥物等因應而生的費用。全球人壽真慶通訊處馮修源區經理

建議,為了預防文明病上身,民眾不妨檢視自身「日額型住院及手術

醫療險、實支實付醫療險與特定傷病險」等3大類醫療保障,提前為

未來的自己做好準備。

 馮修源表示,就一般上班族而言,日額給付可以彌補住院期間暫停

工作的日薪損失,甚至可能因為家人住院需請假照顧或在醫院雇用專

業的看護人員,都不需擔心此部分的損失或支出,手術金則用以彌補

因發生疾病於精神上的安慰。

 馮修源強調,重大傷病險也很重要。據衛福部健保署統計,目前領

有健保重大傷病證明已近百萬人,癌症、慢性精神病患占了前兩大類

,而現在有壽險公司為了方便民眾投保,把重大傷病險設計為只要「

拿到卡」就可以申請理賠,屬於新型態的醫療險。所謂的「卡」,意

指被保險人向健保署申請到重大傷病證明,壽險公司就會根據保單條

款予以理賠。

 重大傷病險與傳統壽險推出的重大疾病險有所不同,重大疾病險必

須罹患條款內所載明的重疾項目才能理賠,而重大傷病險理賠範圍則

擴大至22大類300多項疾病,包含了重大疾病險沒有的慢性精神病、

失智症及重症肌無力等,並且只要取得健保重大傷病的證明文件就可

核准理賠,也可選擇一次給付或每月給付兩種方式,理賠更明確方便

,尤其有家族遺傳病史者,需特別注意。

 元大人壽則指出,健保改革後,開始擴大採行所謂的「診斷關聯群

支付制度(DRGs)」,對健保的制度產生非常大的影響,不但住院天

數減少,病人自費金額也提高,若要享受更好的醫療品質,或是病得

有尊嚴,「實支實付」的保障來規劃醫療險,顯得格外重要。另外也

要注意所買的醫療險是不是一定要住院才能理賠,或有明確在條文中

寫出不住院的門診手術也可以理賠。

 元大人壽估算,台灣男性及女性一生的醫療費用,至少各約為355

萬與385萬元,大多數的國人醫療保障明顯不足,建議保障內容可包

含重大傷病險100萬元、住院日額每日5,000元,彌補薪資損失及病房

費差額;實支實付險的部分醫療雜費限額20萬元以上,手術自費醫材

約20萬元,依上述原則來規劃醫療險的保障。