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《退休理財術》觀念篇 退休規劃抗股災 抓緊2方向

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【魏喬怡/台北報導】

 面對國人平均壽命愈來愈長,不少民眾利用投資股市為退休金做準

備,但股票市場易受國際金融環境影響,尤其美股一打噴嚏,台股就

跟著感冒、跌破萬點,近期股災再起也讓不少民眾退休金被套牢,理

財專家建議,對抗股災,不妨透過保險規劃退休金更安心。

 根據內政部最新公布統計,106年國人平均壽命為80.4歲,其中男

性77.3歲、女性83.7歲,皆創歷年新高。但台灣民眾平均退休年齡約

58.6歲,等於有將近22年的時間沒有主動收入,這也成為上班族最擔

心的退休問題之一。

 全球人壽高市營業處經理吳介勛表示,創造人生下半場的幸福,除

了要提早想到這些問題,也要善用對的工具,選擇低風險的保險工具

來準備退休金更妥當,建議民眾抓緊兩方向:「建構穩定基本現金流

」及「不愁失能與醫療費用」。

 想有穩定基本現金流,吳介勛建議,可在年輕時就投保利變型保單

,它的特色是繳費期間多元,短則6年、長則20年。再者,利變型保

單有獨特的宣告利率機制,主要是將保險公司收取的保費,透過適當

的運用,且依據實際投資與市場狀況計算,定期公布宣告利率。若宣

告利率大於預定利率,保戶就能另外獲得增值回饋分享金,作為額外

資產。當保戶要退休時,還可選擇轉入利變型即期年金保險,為自己

創造穩定現金流的生活。

 但人生下半場的幸福不僅是生活基本費用,最重要的是身體健康,

並及早轉嫁意外、疾病甚至失能的風險。吳介勛建議民眾,除了維持

良好飲食與運動習慣外,也該趁年輕準備醫療保障,以備不時之需。

 人生下半場的醫療保障規劃,除了要選擇可轉嫁住院費用以及可填

補自費醫材支出的實支實付型住院醫療險外,更要規劃針對意外與疾

病造成失能,提供給付的失能扶助險。只要失能條件符合保單條款規

定,失能扶助險就會先提供一整筆理賠金,讓保戶當下安頓生活;之

後再逐年或逐月給付定額理賠金,支應生活開銷或是看護費用,讓保

戶即便面對未來的住院治療以及失能後的長期照顧,仍能有穩定的生

活與照顧品質,不會拖累家人,或是無法獲得妥善的照顧。