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《理財健診》成長型+多元資產基金 小錢滾大錢

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【時報】

 保德信策略成長ETF組合基金經理人歐陽渭棠:

 千萬不要小看小錢積沙成塔的效果,任何賺大錢的前提都是從小錢

開始,尤其是江小姐每個月的現金流入相當固定,更應該要持之以恆

地利用小錢積累財富。

 以江小姐的個案來看,每個月幾乎口袋見底,應該沒有累積存款可

以進行單筆投資。儘管每個月捉襟見肘,但薪水剛好足以支應日常生

活所需,而每個月額外的15,000元房租收入,則可以納入投資理財的

部位,建議透過按月定期定額扣款投資基金,達到強迫儲蓄的效果,

更能積少成多,將小錢滾成大錢。

 由於單親媽媽每天忙於工作及家計,又要照料小孩日常起居,兩頭

燒的忙碌生活,根本無暇緊盯金融市場變化,而定期定額的優勢就是

不用費心選擇進場時點,只要有紀律地不間斷扣款投資,將能透過拉

長期間達到平均成本、分散風險的效果。

 此外,建議江小姐可以將投資帳戶獨立運作,定期定額扣款帳戶最

好選擇房租轉入的戶頭,以利房租一入帳之後立即扣款投資,才能避

免無意中被挪作他用,也更能掌握投資成效。

 江小姐想要達到儲備小孩的教育基金以及財務自由的投資目標,可

以將15,000元分成三等份,其中二份剛好分別分配給兩個小孩當作教

育基金,另外一份則作為自己退休金的準備。

 子女教育基金及退休金準備均屬於中長期的理財目標,但在投資標

的選擇上略有不同,子女教育基金可以選擇較為積極的成長型基金,

例如新興市場、亞洲等區域型基金,雖然波動幅度較大,但長期成長

爆發力所帶來的可觀報酬值得期待,再者,透過定期定額投資剛好可

以分散區域型基金短線波動較大的風險。

 今年以來,新興市場受到美元強勢走升的影響而震盪劇烈,但修正

多時的估值已來到低檔水位,加上中國、印度等主要國家的經濟成長

動能依然強勁,企業獲利展望也持續正向,反彈走升行情可期。

 再以貨幣政策來看,相較於美國已進入升息循環,貨幣政策轉向緊

縮,多數新興國家仍維持相對寬鬆的資金環境,有利於股市整理後再

上攻。惟市場憂心美國加快升息步伐,風險趨避意識依然濃厚,新興

市場波動恐將較為劇烈,建議定期定額逢低布局,並定期審視投資成

效,因應市場變化調整投資標的。

 至於退休金理財則應選擇較為穩健的投資標的,近年來很夯的多元

資產基金就是不錯的選擇。今年以來,市場萬化多端,各類資產輪動

快速,惟有透過多元組合配置,才能參與各類資產向上行情,同時降

低波動風險,還能因應市場變化,靈活調整資產配置,精準掌握市場

趨勢,相當適合當作儲備退休金的投資工具。

 不過,理財並非穩賺不賠,只要確認投資前景沒有問題,持續堅持

不停扣不放棄,將可攤平成本、降低波動風險,享受未來美好的投資

成果。