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高齡彈性職人 小金額高保障

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【陳碧芬/台北報導】

 多次重回職場的「退而不休族」,因年紀普遍已來到70上下,理財

規劃仍以保守穩健為最大原則,保險和債券兩種金融商品是業者較為

推薦,關鍵在於不需承擔過多風險,因此額外購買保費較低的保障型

保單,能補強健保醫療的支出需求。

 退而不休的高齡族,應該如何買保單?全球人壽晨星通訊處區經理

游憶如表示,可以選擇躉繳型或短年期的年金險,自己儲蓄另一筆退

休金,作為自己往後的生活儲蓄。

 由於躉繳型或短年期的年金險也有分外幣計價與台幣計價,游憶如

建議,如果經常往來中國大陸、或有國外LONG STAY計畫的高齡族群

,選擇外幣年金險的比重就可以高一些,大約可以達到五成;但是若

是生活範圍與重心都在台灣的話,台幣年金險的比重就可以達到七成

 至於預算有限的高齡者,則還是保障最為重要,其中對於未來的長

照風險仔細考量,建議每個月可以花2,000元投保失能險,一旦因疾

病或意外導致失能,每個月還有定額的保險金可以照顧,讓接續的退

休生活真的無後顧之憂。

 安聯投信則建議,多元信用債策略很適合這類族群。由於「後信用

週期」來臨,投資人可能擔心事情包含:全球景氣走緩、央行貨幣緊

縮、新興市場風險擴散、美歐政治風險、企業槓桿增加、違約率上升

以及債券市場技術面的隱憂。所以建議投資人應以全球策略投資為主

,因為全球各地的信用週期位置不同,全球性布局才能掌握各地不同

週期下的投資契機。