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《退休理財術》準退休族最後衝刺 備妥3筆錢

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【魏喬怡/台北報導】

 知名導演吳念真說過,「我們這一代可能是奉養父母的最後一代,

被子女棄養的第一代,或許應該說,我們是不期待小孩養我們的第一

代。」這是十年內將退休或現在屆臨退休民眾將面臨的人生考驗,如

何在退休前做好最後衝刺相當重要。壽險業者建議,「退休前要準備

好3筆錢,就是醫療、長照、趴趴走的錢。」

 全球人壽恆昇營業處區經理王文良指出,在醫療保障方面,隨著健

保制度調整,建議以實支實付醫療險建構老後的醫療保障,若經濟條

件允許,可以考慮準備1至2張實支實付保單,並須留意是否允許副本

理賠,最好是在投保第2張實支實付時告知保險公司已經有1張,並詢

問是否接受副本理賠。至於住院日額醫療險的額度,他建議,依對住

院病房的需求而定,若想住單人房,至少須投保日額4,000元。

 在長期照護方面,王文良最推薦的是失能扶助險(原稱「殘扶險」

),原因有二,一是保費相對傳統長照險便宜,二是理賠定義明確,

對意外、疾病造成的身體機能損害提供理賠,日後較無爭議;而預算

較充足的人,可斟酌需求搭配類長照險(特定傷病險)或長照險,例

如有家族特定疾病遺傳病史者可搭配投保特定疾病的類長照險。

 而所謂「趴趴走的錢」,王文良說,就是老年健康生活階段所需的

生活、娛樂費用,普通上班族的退休金有三大主要來源,分別是勞保

老年給付、勞退金、個人儲蓄。王文良分析,每個人對退休後生活期

待不同,有的人可以粗茶淡飯,有的人希望擁有豐富的社交生活,甚

至可以環遊世界,對於退休前領到的一次性退休金,不妨先與壽險顧

問等專家討論,提供量身打造的建議。

 他特別提醒,「退休錢很容易不見,例如被子女提光或投資失利,

但年金不會。」他建議,即將退休的人應該將退休金年金化,以確保

老後生活擁有穩定現金流。至於手上只有房子,身邊現金不多的人,

王文良認為,可以考慮將房子拿去辦以房養老(逆向抵押貸款),或

是延後退休時間,爭取累積退休金的時間。