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投資退休老本 4原則避風險

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【魏喬怡/台北報導】

 對於50歲的「準退休族」來說,即將邁入退休生涯,投資專家建議

,這個階段,要避免讓退休老本面臨不該有的潛在風險。在投資理財

上宜掌握四原則:算好可運用資金、審慎為上、風險控管、追求固定

收益。

 安聯投信指出,在規畫或檢視現有的投資組合時,究竟有哪些原則

?哪些細節?該好好把握?才能以輕鬆心態看待半百之後的生活,首

先,請先盤點手中可運用自有資金或是流動性資產,是否足夠因應平

日開銷?甚至足夠應付臨時發生緊急狀況的資金需求。

 在扣除平日開銷及緊急備用金的需求之後,再來才是去想投資理財

的事。不管是之前已經投資累積的投資部位?還是有才要投入?以審

慎的態度去挑選或篩選投資標的、投資工具以及投資組合,絕對是必

要的。

 第三、就是對於風險的控管。健康如此、面對投資、財務上的安排

更是重要。安聯投信表示,處在人生這個階段,投資上不該再積極冒

進往前衝,尤其是在核心資產的規畫上,不僅要穩健、耐得起市場波

動考驗,投資策略有相當的安全機制,達到少輸為贏、甚至是追漲抗

跌的理想目標。另一方面,在標的的選擇上,也要記得避免去投資太

過積極、或是不懂的商品,降低不必要的風險。

 第四,如果進一步能夠搭配穩定的配息,定期提供現金流,那對接

下來準退休或退休的生活而言,絕對是正面的。

 安聯投信表示,以上所談到的方向原則,其實都是在檢視投資組合

的時候,所必須要注意到的細節。因為此時最重要的,就是對於風險

的管理,畢竟這些資金都是作為日後退休生活所需要用到的老本,仔

細檢視投資組合中可能存有的潛在風險,再根據基本面和資產特性去

尋找適合的投資標的,如此才有機會打造穩固的核心資產,做好退休

的準備。