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投資型保單糾紛多 金管會示警

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【魏喬怡/台北報導】

 投資型保單熱賣,但也引起比較多的糾紛,被金管會保險局盯上並

示警。保險局指出,近期有收到民眾陳情,指有銀行行員鼓勵民眾辦

低利貸款後買投資型保單,金管會已針對個案情況處理,會詳查銀行

是否在銷售上有疏失。

 據統計,前七月投資型壽險與年金險占全部保險初年度保費收入占

比達38%,是2008年金融海嘯以來新高。業者指出,投資型保單賣主

要是低利時代,民眾追求高收益,保險公司也因此持續推出連結各式

標的的投資型保單。

 保險局指出,投資型保險商品的種類及費用結構有多種型態,且投

資相關風險是由保戶承擔,消費者在投保前應審慎評估各商品的風險

,更要詳細瞭解各種商品費用結構,以避免爭議。

 保險局表示,目前市場銷售投資型保險商品分為投資型「人壽保險

」及投資型「年金保險」兩大類,其中,投資型人壽保險是提供被保

險人死亡保障,後者則是提供被保險人生存年金保障,投資型保險之

運作相對於傳統型保險的差別在於盈虧自負及專設帳簿。

 保險局指示,一般而言,投資型保險商品費用有四大塊,包含前置

費用如附加費用、保單相關費用如保單管理費或保險成本、投資相關

費用如投資標的申購手續費、贖回、轉換費用及投資標的管理機構自

淨值扣除之間接費用,最後則是後置費用如解約、部分提領費用等項

目。

 保險局指出,民眾於投保前,務必詳細瞭解相費用意涵及商品收費

架構。至於各保單實際收取費用高低,須由消費者自行或藉由保險招

攬人員就個別商品特性作相關情境的費用試算

 保險局提醒,消費者在購買投資型保單後,若發現保險商品內容不

符合需求,仍可依保險契約約定,在收到保單翌日起十日內向保險公

司撤銷保險契約,保險公司也應該無條件退還所繳保費。