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《退休理財術》準備時間愈長,平均負擔愈輕 退休理財 永不嫌早

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【呂清郎】

 今年剛畢業的社會新鮮人,如果已經找到工作投入職場,領到第一

份薪水,不管是多是少,已意味人生進入下一個階段,也開始考驗個

人財務規劃能力,投信認為,也就是多少必須想到長遠的退休計畫,

畢竟退休準備的時間拉得愈長,平均負擔也愈輕,不要逞年輕當月光

族,須知「退休理財永遠不嫌早」。

 群益投信表示,人生規畫貴在早,趁年輕養成長期退休理財規劃的

習慣,用時間換取金錢,初期薪水低可投入金額有限,在時間複利效

果下,長期都能累積一筆不小的資金。至於退休理財工具選擇上,沒

有理財背景和經驗的新鮮人,不妨透過定期定額投資共同基金,可同

時符合投資門檻低,平均成本並分散風險,且透過專業經理人操作,

降低投資不確定性。

 以碩士畢業生、約25歲進入職場的年紀來推算,若設定65歲退休並

擁有1,000萬元的退休金,採定期定額、年報酬率6%複利試算,每月

僅需投入5,021元。如果是大學畢業就出社會,同樣在上述條件,每

月需投入的理財金額更低。標的選擇方面,由於退休金投資首重長期

穩健,建議能將資金配置在股票、債券、貨幣等不同資產上,隨年齡

增長調整資產配置比例和投入金額。

 富蘭克林投顧指出,年輕人要擁有悠哉的退休生活,首要條件是及

早開始盤算退休生活。從開始工作到法定退休年齡前,能累積退休基

金時間約30到40年,前十年可謂是黃金階段,雖然薪水收入起步較低

,但支出也相對有限,是建立儲蓄習慣及積極理財的黃金期。

 瀚亞投信分析,根據經濟合作發展組織(OECD)統計,未來40年O

ECD成員國勞工退休年齡大約延後兩年,與平均預期餘命的差距更是

愈來愈小。全球年金改革情勢嚴峻,其中退休年齡的延後,更凸顯提

早退休理財的重要性,年輕人除儘早準備,拉長投資時間、聚焦高收

益率與低波動等大原則缺一不可。

 日盛中國戰略A股基金經理人黃上修強調,新鮮人收入不高,採小

額投資方式,例如每月3,000元的有規律定額投資,為相當合適的選

擇。但年輕可接受的風險度較高,能承受高波動商品,台股及陸股都

是資訊面很豐富的投資區域,可作為投資標的選擇參考。