保費調漲! 投資人宜趁勢補足保險商品

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【陳欣文/台北報導】

 今年金管會祭出大動作,從今年7月1日起,三大新制將正式上路:

調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降

,三箭齊發,保費必漲!而短年期商品的儲蓄保本效果大不如前,對

利率敏感的民眾勢必得改變理財習慣,也應趁機補足退休所需的保險

商品。

 永達保經指出,高利率儲蓄險下半年恐將絕跡。大多數民眾在累積

退休金期間或是退休後可能面臨的人生三大風險:走太早、活太久、

要走走不了,都應該針對未來退休生活的方式和需求,並檢視現有的

資源,利用「保險工具」及風險規劃來達到退休目標。

 例如隨著人口老化,失智比例提高,長照者失智比例攀升的失能險

,可以用增額終身壽險(內含被保險人豁免)再搭配要保人豁免附約

,善用雙豁免的機制,一併規避累積退休金期間收入中斷、緊急預備

金及家庭生活費之風險!

 面對退休時候的保險規劃,不應該只有儲備退休金的考量,同時應

該將醫療險也同步規劃,才可以保障優質的退休生活。壽險業者指出

,隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後,住院天數下降,自費項目變

多,採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用;有些實支實

付理賠的手術項目,會限制在健保手術清單內,需留意部分實支實付

不會理賠門診手術費或是門診手術其他醫療費用。

 目前全台只有約40部的達文西機械手臂,達文西手術治療具備傷口

小、復原快、疼痛少等的特性,然而收費動輒「20萬元」起跳,實支

實付醫療險若額度不足,建議再規劃第二、三家,補足雜費總額度,

同時也要注意收據正副本及病房費額度的問題,建議可做到保額40萬

元以上。

 癌症險則大多分一次給付型及療程型,選購癌症險時應注意條款是

否涵蓋併發症及安寧病房給付,加上現代人慢性病多,最佳防癌險搭

配應為「重大傷病+防癌」險。

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