《退休理財術》擁高息優勢 布局台股ETF 定期定額收益優

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【陳欣文/台北報導】

 根據內政部最新公布的國人平均壽命達到80.7歲,長期而言台灣人

民平均壽命呈現上升趨勢,而相較聯合國公布的全球平均壽命而言,

台灣也高出平均近十歲,依據台灣的醫療水準,百歲人瑞你我都有機

會,但也因此更顯示及早準備退休金的重要性。

 元大投信表示,其實投資並沒有想像中的難,即便是收入不高的理

財新手,儘管無暇盯盤、研究財報,但只要從熱門投資標的中,依照

自身風險承受度與需求選擇,並透過定期定額的方式,堅持不中斷、

不停扣,即可輕鬆開啟退休理財的第一步。

 台股兼具高修復力與高息兩大優勢,向來是國人的退休理財標的首

選之一,以「元大台灣50 ETF」(0050)為例,假若每月定期定額買

入新台幣1萬元,回測成立以來股息再投入之模擬績效,過去16年00

50平均內部報酬率(IRR)為10.4%;同樣回測「元大高股息ETF」(

0056)股息再投入之模擬績效,過去12年內部報酬率(IRR)為11.5

%。

 且投信業者於2019年推出0050與0056「ETF連結基金」,「ETF連結

基金」指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF作為主要投資標的,為

便利投資人取得ETF的解決方案。其主要具有三大優勢:第一為「可

選擇配息與否」,「ETF連結基金」同時提供不配息及配息之受益權

單位級別,方便投資人依照自身需求選擇,不配息(累積)級別可免

去領息後,手動再投入的不便,適合想將配息累積再投資的投資人。

 其次,ETF基金化後,投資人也可透過投信公司、基金平台、銀行

來申購「ETF連結基金」,方便投資人多管道參與ETF投資;第三,降

低投資門檻,「ETF連結基金」可小額申購,單筆門檻降低至新台幣

10,000元,若採定期定額,每月最低投入金額為新台幣3 ,000元。

 群益投信表示,定期定額投資只要懂得選對市場,針對有波動且長

期趨勢向上的市場,如台灣、印度、中國、東協等新興亞股等,堅持

扣款不中斷,長期累積效果驚人。

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