《退休理財術》防子孫寄生 上流世代退休術 善用分期定額給付

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【孫彬訓/台北報導】

 台灣1950年代起受政府開放改革帶動產業順利轉型,自1960年代末

到1990年代首嘗經濟起飛的果實,許多知名創業家如王永慶、郭台銘

等白手起家打造自己的企業帝國,還有許多默默成隱形冠軍的中小企

業,如彰化聞名的水五金產業,這些企業帝國及隱形冠軍攜手創造台

灣奇蹟;不過,這些人如今轉眼成爺爺級的長輩,如何擁抱資產安心

退休,解決「富不過三代」的擔憂,相當重要。全球人壽建議,透過

有分期定額給付機制的利率變動型增額終身壽險保單,避免資產被不

當挪用或被子孫寄生。

 全球人壽商品部副總經理鄭中安表示,雖然國人保險滲透率始終傲

視全球,但保障仍明顯不足,建議靠自己努力奮鬥的民眾,善用兼顧

保障與退休規畫之保單,並留意該保單是否有「雙豁免選擇」、「轉

年金及定額給付選擇權」與「加值給付」機制,讓保費花在刀口上,

捍衛自己人生下半場。

 鄭中安進一步說明,全球人壽推出的「全球人壽加大誠意168利率

變動型增額終身壽險(定額給付型)」就是結合保障與退休需求。希

望能在家庭責任重大階段期,提供給保戶較高的壽險保障,同時在責

任減輕即將邁入退休階段前,透過商品的設計,讓保戶作為累積退休

資產的準備。

 英國保誠人壽表示,人生的風險並不會因為經濟緊縮就降低發生機

率,退休後的財務需求也不會因為降息而減少一分一毫,呼籲民眾更

應該在經濟尚有能力的時候,做好保險保障規畫,以及各項理財盤點

,將未知的風險交給穩健經營的保險公司,為將來做好更充足的準備

是當下更應積極面對的課題。

 英國保誠人壽多年來持續推廣分紅保單,分紅保單商品因應保戶人

生各階段不同需求,持續發展多元幣別(新台幣、美元、人民幣等)

、設計各種繳費期別。

 分紅保單除壽險保障外,最重要的就是紅利,其紅利部分雖屬非保

證給付項目,但只要選擇經營穩健的保險公司,透過長期持有,當投

資市場暴起暴落時,藉分紅保單明確的平穩性機制,將營運較佳年度

的部分盈餘保留於分紅帳戶中,以支應表現稍弱年度的紅利給付,有

效降低短期投資市場的波動對紅利分配金額的影響。

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